或許是吸錢攤子鋪得太大，才令張金鳳因為錢緊而露了馬腳。寶馬車、大墨鏡，派頭十足，表面像個女大款的張金鳳，實際是個“錢滾錢”的行家，多套房屋進行了二次抵押，她是如何做到的呢？
第一關：從薄弱處打通銀行
銀行，是張金鳳金錢“連環局”中的首要環節。
“選擇興業銀行，是張金鳳很聰明的一步。”馬磊（化名），一位有著8年銀行貸款操作實踐的資深人士告訴記者，不同的商業銀行，風險控制的松散程度不同，興業銀行在北京市場恰巧屬于風控較松的一類。
據賣房人反映，馬先生以360萬元成交的147平方米的房子，在興業銀行海淀支行抵押貸款出430萬元。王先生的一套房，同樣以高于成交價格的金額，從興業銀行辦理出抵押貸款。
一般來說，以房產為標的物向銀行申請貸款，若是個人抵押消費貸，只能貸到房屋原值的5到6成；若是中小企業經營貸，能貸到房屋原值的7成。也就是說，360萬元的房產，至多能從銀行貸出250萬元，遠低于430萬元。
興業銀行的解釋是，430萬元是兩套房屋的貸款額，其中馬先生的房屋評估值是309萬元，另一套位于花家地的房屋評估價值是312萬。
不過，馬磊認為興業銀行的操作仍然存在疑點。第一，房屋抵押貸款的錢，是如何進入了張金鳳的口袋。按規矩，銀行抵押貸款的錢，不能以現金形式落地。第二，當張金鳳重復貸款時，個人征信系統為何沒發現問題。
第二關：借貸打時間差
從銀行申請抵押貸款后，張金鳳繼續將房屋做個人抵押，成為她獲取金錢的另一主要渠道。
“在地下，存在著廣泛的民間融資機構，大點的擔保公司資金盤口就能過億。”馬磊指出，民間融資很簡單，張金鳳只要以房產做抵押，支付7%到8%的月利息，就能拿到資金。唯一神秘的是，民間放貸也需要借款人提供房產證作為反擔保物。已經將房子抵押給銀行的張金鳳，是如何做到二次抵押呢？
“這有兩種可能性。第一，張金鳳在銀行審核期間，同時找個人借貸，打了時間差。第二，放貸個人接受二次抵押，并通過委托公證和代理公證，將房屋的處置權讓渡給自己。這樣，一旦張金鳳不還款，個人就可以通過贖樓、解抵押、轉手出賣的方法，拿回資金。”
據了解，這種方式對房主個人風險極高。放貸機構擁有處置權后，就可以自由處置房產，在極端情況下，甚至不需要業主出面，就可將房屋賣給第三方。
資金鏈斷裂 張金鳳失手？
記者粗略計算，張金鳳支付馬先生120萬元首付款后，緊接著就二次抵押出580萬元，足夠支付另外5套房的首付款。換句話說，她只需要300萬元的資金，就能“空手套白狼”，以支付三分之一就過戶的方法，買下11套房產。
據了解，截至昨天（28日）下午4點，未能及時獲得尾款的全部9位業主都與我愛我家簽署了《同意債權轉讓協議書》，共計2286.36萬元尾款將在3個工作日內到達賣房人的銀行賬戶。
記者和多位中介人士探討，大家猜測，若非張金鳳的資金鏈出了問題，無法支付房款，她的金錢游戲恐將繼續下去。因為，除了支付首付款外，張金鳳每月還得支付銀行月供、民間放貸人的月息，甚至還包括造假費用和打點費用。
“我就看到她私下里給經紀人塞了紅包。”賣房人趙阿姨告訴記者。
“我聽說她欠了放貸個人的錢，還不了。”一位知情人私下透露。
提醒
賣房合同需仔細看
一向被視為強勢一方的賣房人，在張金鳳事件中，卻成了受害人。
昨日，和我愛我家簽署了協議書的賣房人趙阿姨總結了教訓。“可笑的是，在賣房子的前幾天，我還指導一個準備賣房的朋友，‘不見兔子不撒鷹’，結果自己倒犯了這樣的錯兒。”趙阿姨表示，以后賣房一定聘請律師，不再輕信一面之詞。
北京策略律師事務所訴訟仲裁部主任王成提醒，無論賣房人或買房人，一定要留意合同，弄清條款的約束內容。另外，遇到特殊要求或口頭保證時，可通過簽署補充協議，闡明權責。以張金鳳事件為例，如果當初賣房人在簽訂購房合同時，將經紀人“過戶出問題，擔保公司做擔保”的說辭，以補充協議落在白紙黑字上，那就不會事后出現尾款無處追討的困境。（記者 趙瑩瑩）
|
