“放棄幻想，回歸本源，服務(wù)實體�！币晃还煞菪型瑯I(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者交流時表示。“原來想的是，以往的同業(yè)擦邊球業(yè)務(wù)是不是監(jiān)管整頓過后還會有機(jī)會做。現(xiàn)在看不可能了�！�
剛剛過去的2017年，強(qiáng)監(jiān)管成為銀監(jiān)會工作的關(guān)鍵詞。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從監(jiān)管部門了解到，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢將在2018年得到延續(xù)，銀監(jiān)會將進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等八個方面開展整治工作。
中國銀行(4.010, 0.00, 0.00%)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已躍居全球第一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)247萬億元。
在中國銀行業(yè)快速發(fā)展的同時，一些風(fēng)險點有所積聚，突出表現(xiàn)在部分銀行體系資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套規(guī)避監(jiān)管投向限制性行業(yè)和領(lǐng)域，跨市場、跨業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險隱患較高。在中國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的同時，提升銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量成為監(jiān)管更重要的任務(wù)。
針對銀行業(yè)發(fā)展中的問題，在2015年開展“兩加強(qiáng)，兩遏制”的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會在2017年初陸續(xù)開展“三三四十”（“三違反”指違法、違規(guī)、違章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象）等專項治理行動。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，“三三四十”專項治理收官，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時，銀監(jiān)會行政處罰金額及責(zé)任人均創(chuàng)下歷史紀(jì)錄：2017年銀監(jiān)系統(tǒng)做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名，270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。
同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債“縮表”
“過去寫年終總結(jié)的時候開篇都是寫資產(chǎn)規(guī)模增加多少，十幾年都沒變過。今年開篇先談內(nèi)控治理，真的不一樣了�！�1月8日，一位銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦公室人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。
經(jīng)過專項治理，銀行業(yè)的發(fā)展理念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。不過在“三三四十”初期并不容易。
一位監(jiān)管部門人士坦言，在開展專項檢查之初，市場擔(dān)憂政策疊加會加劇市場調(diào)整，監(jiān)管部門也有不小的壓力。
2017年5月，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在監(jiān)管工作通氣會上表示，制度設(shè)計和政策安排充分考慮了對市場和對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的影響，將堅定不移按照既定監(jiān)管思路和方向開展監(jiān)管行動，也會充分考慮風(fēng)險實際科學(xué)把握力度和節(jié)奏，穩(wěn)妥有序推進(jìn)。
1月8日，國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心副主任曾剛對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，從宏觀層面上，過去金融市場風(fēng)險積累并有所顯現(xiàn)，貨幣政策過于寬松引發(fā)資產(chǎn)泡沫，市場流動性緊張、股市波動、債市波動等風(fēng)險引發(fā)高度關(guān)注；從實體層面來看，2016年下半年開始供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得一定成效，實體經(jīng)濟(jì)增長企穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)工作的中心從原來的穩(wěn)增長逐步轉(zhuǎn)移到防風(fēng)險方面。在這種背景下，“下決心處置一批風(fēng)險點”成為監(jiān)管工作重要內(nèi)容，銀監(jiān)會通過“三三四十”專項整頓在短期內(nèi)將一些重要問題進(jìn)行化解。
“整治很有必要。” 中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇1月8日對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，近年來銀行業(yè)發(fā)展速度很快，資產(chǎn)規(guī)模膨脹厲害，但也亂象叢生。不可否認(rèn)以表外、同業(yè)和理財為代表的所謂創(chuàng)新業(yè)務(wù)有一定效果，但的確帶來一定程度上資金空轉(zhuǎn)，風(fēng)險隱患在加大，服務(wù)實體的效率降低等問題，要對矛盾突出的領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范。
但這并不容易�！叭氖睂ｍ椫卫硪脖皇袌鋈耸糠Q為“拆彈行動”，因為其復(fù)雜且有風(fēng)險。
郭田勇介紹，銀行龐大的表外資產(chǎn)的形成經(jīng)過了較長的積累期，去杠桿不能在短時間過猛、過急，防止人為造成“明斯基時刻”（指杠桿過度累積引發(fā)市場突然下行）。
曾剛表示，“三三四十”專項治理一方面面臨跨市場、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的穿透難點，另一方面要防止在處置風(fēng)險中引爆“炸彈”，將潛在風(fēng)險變?yōu)楝F(xiàn)實風(fēng)險�！澳壳皝砜�，這個政策節(jié)奏和力度把握是比較好的�！�
針對結(jié)構(gòu)嵌套、資金空轉(zhuǎn)、規(guī)避監(jiān)管較為突出的表外、同業(yè)和理財領(lǐng)域，經(jīng)過整頓，其不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，銀監(jiān)會披露，截至2017年11月末，理財產(chǎn)品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。
另一方面，2017年前11個月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速。制造業(yè)貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點，小微、保障性安居工程、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)信貸增速高于貸款平均增速。
回歸“監(jiān)管姓監(jiān)”定位本源
2017年年末，在農(nóng)行票據(jù)案、民生銀行(8.710, -0.01, -0.11%)航天橋支行理財案千萬級罰單之后，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行“僑興案”中暴露出的系列違規(guī)擔(dān)保行為進(jìn)行處罰，對廣發(fā)銀行單家罰沒金額達(dá)到7.22億元。
“一整個業(yè)務(wù)條線的利潤都沒了�！币晃汇y行機(jī)構(gòu)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。在市場震驚之余，銀監(jiān)會又對其中的通道機(jī)構(gòu)罰款515萬元，出資機(jī)構(gòu)罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金額達(dá)到20.68億元，占全年罰沒金額的七成。
“合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)最基本的要求，即便短期可能還未出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，但經(jīng)營混亂之下，長此以往會出現(xiàn)大問題。如果金融機(jī)構(gòu)連基本的合規(guī)經(jīng)營都沒做好的話，還談何創(chuàng)新？廣發(fā)案只是嚴(yán)處罰的一個開頭，如果再出現(xiàn)基本經(jīng)營問題的話，監(jiān)管部門會繼續(xù)重罰�！惫镉聦�21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。
“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹‘立合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念。” 一位監(jiān)管部門人士表示�！斑^去監(jiān)管部門考慮行業(yè)發(fā)展較多，當(dāng)下發(fā)展質(zhì)量的要求超過規(guī)模的需要，監(jiān)管部門也在回歸‘監(jiān)管姓監(jiān)’的本來定位�！�
銀監(jiān)會在學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神時指出，努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，在全系統(tǒng)真正形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。
在剛剛過去的周末，銀監(jiān)會連發(fā)三大文件，劍指商業(yè)銀行公司治理、委托貸款和大額風(fēng)險暴露，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。
郭田勇還表示，監(jiān)管不能缺位，但也不能僅依靠高壓政策，讓監(jiān)管取代經(jīng)營，要讓金融機(jī)構(gòu)樹立經(jīng)營合規(guī)的理念，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和支持實體的積極性，構(gòu)建金融健康發(fā)展長效機(jī)制。
監(jiān)管部門權(quán)威人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，未來將增強(qiáng)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性，不僅有一行三會的協(xié)調(diào)，還有與財政部、審計署等機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)；更加突出全面監(jiān)管、行為監(jiān)管以提升監(jiān)管的有效性，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、云技術(shù)的監(jiān)管，同時向科技要監(jiān)管能力。
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