“三三四十”治理涉及金額17.65萬億元“銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)"三三四十"專項(xiàng)檢查是動(dòng)真格，由于違反規(guī)定被追責(zé)，我們業(yè)務(wù)條線過去一整年的利潤幾乎都被罰沒了，相關(guān)人員受到處罰，真的不敢再觸碰紅線。”昨日，某股份制銀行內(nèi)部人士透露。
一位接近監(jiān)管的業(yè)內(nèi)人士向新京報(bào)記者介紹，“目前，銀行業(yè)只能向合規(guī)要效益”。他介紹，違法違規(guī)的做法不再行得通。
事實(shí)上，2017年銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管有跡可循。2017年3月初，銀監(jiān)會(huì)換帥，原山東省省長郭樹清回北京“接棒”尚福林。履新后的郭樹清在3月2日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上“首秀”時(shí)便強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)監(jiān)管”。
當(dāng)日，郭樹清表示，深入開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利等專項(xiàng)治理。“敢于亮劍、敢于揭蓋子、敢于硬碰硬”，真正讓監(jiān)管部門成為國家和人民放心的“看門人”和“守夜人”。
此后的3月底至4月，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)下發(fā)文件，正式啟動(dòng)“三三四十”專項(xiàng)治理，整治金融亂象力度空前。
所謂“三違反”，是指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”，是指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”，是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)。“十大亂象”則是指《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》（5號文），包括股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)這十大亂象。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2017年啟動(dòng)“三三四十”專項(xiàng)檢查，查出問題約5.97萬個(gè)，涉及金額17.65萬億元。
通過對“三違反”的檢查，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出，內(nèi)控及管理層面的問題也比較多。其中，發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)涉及問題金額6401億元；票據(jù)業(yè)務(wù)涉及問題金額1.98萬億元；同業(yè)業(yè)務(wù)涉及問題金額7897億元；理財(cái)業(yè)務(wù)涉及問題金額2408億元。
“同業(yè)、理財(cái)、票據(jù)等過去幾年突飛猛進(jìn)的業(yè)務(wù)，這部分資金脫實(shí)向虛嚴(yán)重，鏈條層層疊加蔓延，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)悄然迅速積聚。經(jīng)過過去一年整治銀行業(yè)在改革發(fā)展中的一些亂象，在不斷增大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的同時(shí)，拆除了影子銀行在發(fā)展過程中可能存在的一些"隱形炸彈"，也保證了市場的平穩(wěn)。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士指出。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)可見，資金回表趨勢明顯，制造業(yè)貸款占比不斷提高。2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例同比提高近30個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)貸款增速同比上升1.7個(gè)百分點(diǎn)。
去年銀監(jiān)會(huì)罰沒近30億，為2016年十倍
在強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，伴隨著強(qiáng)問責(zé)。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)2017年全年罰沒金額為2016年全年罰沒金額的10倍。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。除此，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)處理共計(jì)16.7萬人次。
而此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者，取消88名高管任職資格，42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù)。責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)的人員達(dá)到9萬人。
從2017年披露的處罰詳情來看，銀監(jiān)會(huì)查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案、民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案、農(nóng)業(yè)銀行北京市分行票據(jù)案等一批大案。其中，銀監(jiān)會(huì)對廣發(fā)銀行“僑興案”中暴露出的系列違規(guī)擔(dān)保行為進(jìn)行處罰，對廣發(fā)銀行單家罰沒金額達(dá)到7.22億元。
在市場震驚之余，銀監(jiān)會(huì)于2017年末又對其中的通道機(jī)構(gòu)罰款515萬元，出資機(jī)構(gòu)罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金額達(dá)到20.68億元，占全年罰沒金額的七成。
“這是銀監(jiān)會(huì)首次針對單個(gè)案件處罰超過20億元的大案，抓住重點(diǎn)案件處罰的目的，是希望能夠做到"處罰一個(gè)，教育一片"樹立監(jiān)管權(quán)威的目的。處罰不是最終目的，銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展才是最終目的。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士對記者作出上述表示。
他認(rèn)為，將處罰落到實(shí)處，才有可能樹立銀行業(yè)“向合規(guī)要業(yè)績”的理念，“銀行業(yè)過去可能覺得違規(guī)產(chǎn)生的效益更大，現(xiàn)在是違規(guī)就讓你無利可圖。”
“監(jiān)管姓監(jiān)”2018年將在八領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管“合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)最基本的要求，如果金融機(jī)構(gòu)連基本的合規(guī)經(jīng)營都沒做好的話，還談何創(chuàng)新？僑興債系列案只是強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)開頭，如果再出現(xiàn)此類經(jīng)營問題的話，監(jiān)管部門還會(huì)繼續(xù)重罰。”昨日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對新京報(bào)記者表示。
從銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來看，截至2017年11月，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債自2010年來首次收縮，其余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元，擠壓出了銀行業(yè)虛增的泡沫。同時(shí)期的銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所放緩，其中同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元；理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元。
“亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行間相互購買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制。
郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管不能缺位，但也不能僅依靠高壓政策，讓監(jiān)管取代經(jīng)營，要讓金融機(jī)構(gòu)樹立經(jīng)營合規(guī)的理念，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和支持實(shí)體的積極性，構(gòu)建金融健康發(fā)展長效機(jī)制。讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，監(jiān)管部門要回歸“監(jiān)管姓監(jiān)”的定位。
據(jù)新京報(bào)記者了解，銀監(jiān)會(huì)黨委決定，在2018年進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，將重點(diǎn)圍繞公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等八個(gè)方面開展整治工作。
銀監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴(yán)問責(zé)違法違規(guī)行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責(zé)流于形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的落實(shí)，堅(jiān)決打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。
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