強(qiáng)監(jiān)管并不是2017年度專有名詞，而在2018年新年伊始就展示了雷霆之威。
《證券日報(bào)》記者注意到，截至上周五，已經(jīng)有多地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局開具了2018年的“1號罰單”，其中，多張罰單劍指銀行分支機(jī)構(gòu)“自導(dǎo)自演”式違規(guī)。
此外，今年以來披露的2017年罰單“尾單”則曝光了多起銀行資金“涉房”或“涉土地”的違規(guī)行為。
多地銀監(jiān)局披露今年首批罰單
《證券日報(bào)》記者根據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)披露的行政處罰信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至上周五，黑龍江銀監(jiān)局、賀州銀監(jiān)分局、崇左銀監(jiān)分局等15個(gè)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局不約而同地披露了今年首批監(jiān)管罰單。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，多地銀監(jiān)部門共計(jì)開具了27張罰單。其中，崇左銀監(jiān)分局作出的處罰決定——崇銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號——的日期為2018年1月3日，是目前披露出來的銀監(jiān)會系統(tǒng)的今年首張罰單，該監(jiān)管局同一日也開具了今年的“2號罰單”；賀州銀監(jiān)分局的今年“1號”罰單時(shí)間略晚于崇左銀監(jiān)分局，為1月4日開具；而其余的黑龍江省銀監(jiān)會系統(tǒng)的罰單則是在1月4日以來陸續(xù)作出的，主要圍繞同一家銀行不同分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為。
從監(jiān)管部門今年新鮮出爐的罰單所聚焦的違規(guī)行為來看，部分網(wǎng)點(diǎn)的“自導(dǎo)自演”觸發(fā)了強(qiáng)監(jiān)管。
崇左銀監(jiān)分局開出的“1號罰單”顯示，某農(nóng)商行因“員工違規(guī)自辦業(yè)務(wù)”，被罰款20萬元。
此外，黑龍江銀監(jiān)局的罰單也指向了私售。罰單顯示，某國有大行黑龍江省分行對所轄分支機(jī)構(gòu)越權(quán)私售對公理財(cái)產(chǎn)品和違規(guī)修改合同文本銷售對公理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)督管理不力，該分行被罰款50萬元；相關(guān)營業(yè)部則被罰款680萬元。此外，該國有大行大興安嶺分行、鶴崗分行、七臺河分行、雙鴨山分行、雞西分行、綏化分行、大慶分行、齊齊哈爾分行等也被處以金額不等的罰款，另有部分分行員工因負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，也收到了罰單。
2017年延時(shí)披露罰單 曝光多起涉房貸款違規(guī)
除了27張2018年字號的罰單，今年以來，監(jiān)管部門還披露了去年12月份開具的部分罰單，鑒于罰單披露必然的“滯后性”，監(jiān)管部門的延時(shí)披露或許還將持續(xù)一段時(shí)間。
據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，監(jiān)管部門今年以來（截至上周五）已經(jīng)延時(shí)披露107張罰單，其中銀監(jiān)局披露11張，多地銀監(jiān)分局則包攬了剩余的罰單。
對于銀行來說，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務(wù)的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計(jì)占比已經(jīng)超過30%。然而，由于執(zhí)行中的動作變形，部分銀行的分支機(jī)構(gòu)因“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現(xiàn)了違規(guī)行為。
某股份制銀行南寧分行因“違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財(cái)融資”被罰款人民幣40萬元。
南通銀監(jiān)分局行政處罰信息也顯示，某村鎮(zhèn)銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款用于購房。需要說明的是，在107張罰單中，上述對公和零售業(yè)務(wù)中涉房或涉土地貸款違規(guī)的現(xiàn)象并非個(gè)案。
此外，還有銀行因在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中的違規(guī)吃到罰單。雖然相關(guān)罰單并未明確指向樓市。但是，所謂固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款，其與樓市的相關(guān)性不言而喻。監(jiān)管披露顯示，廣西某農(nóng)商行因向項(xiàng)目資本金未到位的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、貸款被挪用，被罰款人民幣30萬元。
除了涉房貸款違規(guī)，還有部分銀行因亂收費(fèi)被罰。監(jiān)管罰單顯示，某國有大行興業(yè)縣支行違規(guī)收取賬戶服務(wù)費(fèi)、另一家國有大行南通分行違規(guī)向客戶轉(zhuǎn)嫁融資成本。
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