2018年首月，銀監會定調全年嚴打嚴罰的監管生態，平均每天掛出罰單16張，月罰沒金額累計逾8.98億元，罰單數量與罰金總額遠超去年同期……
為了整治銀行業亂象，銀監會可謂操碎了心。
在2018年首月，銀監會就定調全年嚴打嚴罰的監管生態，平均每天掛出罰單16張，月罰沒金額累計逾8.98億元，罰單數量與罰金總額遠超去年同期……金融嚴監管，在2018年并沒有放松，反而越收越緊。
具體來看，在1月的罰單中，同業、理財的違規操作，違規辦理票據業務，資金違規流入股市、樓市，公司治理失范等案由是銀行業金融機構“吃”罰單的重災區。其中，涉及違規辦理票據業務的罰單罰金數額尤為突出，罰沒金額超百萬元以上的大罰單多涉及該業務。
比如，1月27日，甘肅銀監局公布對轄內郵儲銀行武威市分行及其文昌路支行的共計9050萬元的巨額罰單，處罰案由之一就是違法違規套取票據資金。
公開資料顯示，郵儲銀行文昌路支行原支行長王建中涉嫌與外部不法分子內外勾結，冒用武威市分行名義，通過偽造印章等方式，辦理了147張虛假貼現票據，再轉貼現給其他10家銀行機構，票面資金共計79億元。后為填補資金支付缺口，郵儲文昌路支行在并無發行同業理財資質的前提下，再次假借上級分行名義，以票據為底層資產發行同業理財，由吉林蛟河農商行購買了30億元。直至同業理財到期時，郵儲武威分行才發現并無該理財產品和吉林蛟河農商行的購買記錄，無法兌付資金，此案才案發。
由于此案涉案機構眾多且案件情節惡劣，今年1月銀監系統開出的千萬級以上的大罰單中，多是涉及此案的。如吉林蛟河農商行被罰沒7744.5萬元、紹興銀行被罰3650萬元、南京銀行(10.350, 0.34, 3.40%)鎮江分行被罰3230萬元、廈門銀行被罰2450萬元、邯鄲銀行被罰2100萬、河北銀行被罰1080萬元……
除此案所涉機構外，1月另有多家銀行也因票據業務違規受到銀監會處罰。而值得注意的是，在涉及票據業務違規的金融機構中，農商行等中小金融機構占據了較大比重。
對此，一位票據行業從業者對《國際金融報》記者表示，這是因為農村金融機構本身就在我國的票據市場中占據了較大比重。
江西財經大學九銀票據研究院在2017年10月發布的一份研究報告中指出，農村地區是我國票據市場的重要組成部分，以近幾年數據為例，農村金融機構票據融資余額占全部金融機構票據融資余額的20%左右；全部金融機構票據融資余額占人民幣貸款的比重為4.5%左右，而農村金融機構達到7%以上。
“過去不少農商行通過票據掙錢時，其實就是走的通道，但通道業務的風險不言而喻。”上述票據行業從業者直言。
交通銀行(6.950, 0.11, 1.61%)發展研究部副總經理周昆平在接受《國際金融報》記者采訪時則表示，票據流通涉及環節多，機構多，所以較容易出風險。“票據要求有真實的貿易背景，但有些企業會虛構材料，甚至出現造假票、調包等情況。”
如何防范票據業務違規風險？
對此，不少業內人士表示，隨著票交所和票據電子化的到來，票據業務頻頻違規的現象將有所改善。特別是在電子票據的操作中，由于電子票據的特性，票據交易將更加透明化，這將大大降低票據業務的操作風險。
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