2018年強監管持續“高壓”,多家機構頻吃罰單,銀行內部風控短板不斷被拷問。
近日,正處于A股IPO排隊關鍵期的哈爾濱銀行收到監管開出的2張罰單。2月2日銀監會網站公布大連銀監局對哈爾濱銀行大連分行的行政處罰信息顯示,哈爾濱銀行因以貸還貸、以貸收息,掩蓋風險,虛增利潤等案由,被罰款20萬元。同日,哈爾濱銀行因以隱性回購方式虛假轉讓信貸資產,規避監管等行為被罰款30萬元。
哈爾濱銀行1月更新的最新招股書顯示,2014年至2017年9月14日,本行及其分支機構共收到23次行政處罰,單筆最大罰款金額為140萬元,合計罰款金額超500萬元。據了解,哈爾濱銀行的上述罰款均已繳納完畢,且保薦機構和發行人律師認為,以上處罰不構成本次發行并上市的實質性障礙。
當前哈爾濱銀行正處于回A關鍵期收到監管部門罰單,對此《中國經營報》記者就違規操作及內部風控措施等聯系哈爾濱銀行相關負責人,但截至發稿時未收到其回復。
記者梳理發現,本次違規事由并不罕見,之前也有多家銀行因類似違規行為被罰。某國有大型銀行風險管理部人士告訴記者:“此前不少銀行以貸還貸、以貸收息主要是為了掩蓋不良貸款事實,以‘借新還舊’的方式來將企業到期不能償還利息或本金的不良貸款轉化為賬面正常的貸款,從而保持或降低本行的不良貸款率。”
根據哈爾濱銀行招股書顯示,該行不良貸款率呈連續上升趨勢。2014至2016年末及2017年6月底,不良貸款余額分別為14億元、20.79億元、30.82億元和37.2億元,不良貸款率分別為1.13%、1.4%、1.53%和1.65%。
“資產質量下滑以及用不正當的方式掩蓋不良資產都反映出銀行風控管理的不足。但要看到,雖然不良貸款率呈連年上升趨勢,但仍處于平均水平之下,且其他指標也較為良好。”某股份銀行風險部人士認為。
其實,在證監會在反饋意見中,也多次提到哈爾濱銀行不良貸款的問題。對此,哈爾濱銀行在招股書中解釋稱:不良貸款率上升主要是由于宏觀經濟環境和區域經濟環境的變化使得部分企業盈利能力下降、還款能力不足從而導致貸款質量有所下滑,并表示將加大風險監測預警力度,全面監測各類風險,有效控制不良貸款比例。
此前也有不少銀行因為“虛增利潤”而收到罰單。前述股份銀行風控人士表示:“虛增利潤對于上市公司來說,會給投資者傳遞公司業績向好的虛假信息,抬高公司股價,給公司帶來收益。對于排隊上市的公司來說,業績是至關重要的,利潤數據高無疑會帶來一些利好影響。”
在虛假轉讓信貸資產方面,前述國有銀行風控人士稱:“回購型信貸資產轉讓業務性質類似于資金業務,但比較同業拆借和票據轉貼現,回購型信貸資產轉讓的受讓方獲得的利率更高,而業務轉出方可以獲得更多的流動性以及增加中間業務收入。但是以隱性的方式,如‘抽屜協議’等虛假轉讓信貸資產會使隱藏的風險得不到穿透式的監管,這是監管部門多次明確禁止的。”
民生證券研究院高級宏觀研究員朱振鑫對記者表示:“銀行收到罰單,反映出其業務中存在一些潛在的風險和不規范性,會對公司盈利的持續性產生一定的影響。”
近期監管部門接連祭出的罰單,映射出商業銀行內部風控體系的短板和疏漏。銀監會在近期處理違規行為時曾明確表示,某些銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷,合規意識淡薄、嚴重違規經營,甚至喪失了合規操作的底線。
某城商行風險管理部總經理告訴記者:“總行對分行存在的風險應保持敏感性,開展定期和不定期的風險自查工作,將風險的苗頭扼殺在搖籃當中。未來強監管仍會持續,銀行機構應正視自己的問題,不要再抱有任何僥幸心理。”
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