隨著移動(dòng)支付不斷普及，很多人已經(jīng)在不知不覺中養(yǎng)成了出門只帶手機(jī)、不帶錢包的習(xí)慣，也有很多人不記得自己上一次去銀行取錢是什么時(shí)候，與其同時(shí)，ATM機(jī)的利用率在不斷降低，市場(chǎng)上關(guān)于ATM機(jī)會(huì)不會(huì)被淘汰的聲音漸起。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，ATM機(jī)“遇冷”現(xiàn)象并不能一概而論。“傳統(tǒng)ATM機(jī)業(yè)務(wù)需求量確實(shí)有所減少，但是ATM機(jī)慘遭淘汰的說法卻是言過其實(shí)。”某股份行結(jié)算管理部門相關(guān)人士對(duì)記者表示。
受訪的多家銀行業(yè)務(wù)人員均表示，并沒有明顯感到ATM機(jī)正在被淘汰。相反轉(zhuǎn)型升級(jí)的銀行智能機(jī)具正在代替人工，給客戶帶來了更方便、更快捷的服務(wù)體驗(yàn)。
傳統(tǒng)ATM機(jī)熱度不再
以往人流密集地區(qū)的ATM機(jī)前排長隊(duì)的畫面似乎仍在眼前浮現(xiàn)，但現(xiàn)在熱門商業(yè)地段、醫(yī)院、地鐵站以及社區(qū)銀行的ATM機(jī)前卻變得門可羅雀。
近日記者在西單漢光百貨觀察發(fā)現(xiàn)，半天之內(nèi)不僅ATM機(jī)鮮有人問津，就連商場(chǎng)的收銀臺(tái)排隊(duì)現(xiàn)象也很少了。“很多品牌的專柜都可以通過‘掃碼支付’付款，偶爾有客戶使用現(xiàn)金或刷卡，專柜工作人員才會(huì)開單據(jù)供客戶去收銀臺(tái)交款使用。”漢光百貨某專柜售貨員告訴記者。
記者在豐臺(tái)某大型社區(qū)內(nèi)建設(shè)銀行(8.180, 0.05, 0.62%)自助網(wǎng)點(diǎn)觀察發(fā)現(xiàn)，其24小時(shí)自助設(shè)備中存取款一體機(jī)的使用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于自動(dòng)取款機(jī)。半小時(shí)內(nèi)，使用自助設(shè)備的客戶絕大多數(shù)是來存錢的。“春節(jié)期間收到大量紅包，平時(shí)又很少使用現(xiàn)金支付，所以到銀行存起來，這種業(yè)務(wù)在ATM機(jī)自助辦理方便又快捷。”一位在這期間使用過ATM機(jī)的客戶對(duì)記者表示。
“為商業(yè)區(qū)、地鐵站及寫字樓等配備ATM機(jī)曾經(jīng)是雙贏的項(xiàng)目，既可以方便客戶又可以增加流水、宣傳自己的品牌。近兩年，商業(yè)區(qū)ATM機(jī)使用率明顯降低，很多銀行出于租金成本、維護(hù)成本及其他因素綜合考慮撤除了一些老舊設(shè)備，但大多數(shù)銀行的動(dòng)作并沒有那么快，也處于‘觀望’之中。”某國有銀行人士表示。
據(jù)央行支付體系運(yùn)行總體情況統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年年底，全國ATM機(jī)部署總量為92.42萬臺(tái)，較上年增加5.75萬臺(tái)，增長率為6.63%；截至2017年第三季度末，全國ATM機(jī)具為94.77萬臺(tái)，較上季度末增加4202臺(tái)，每萬人對(duì)應(yīng)的 ATM數(shù)量為6.85臺(tái)，同比增長 3.53%。值得注意的是，在2012年、2013年，全國每年ATM機(jī)增長率約為25%。
記者向北京及河北地區(qū)部分銀行求證ATM機(jī)是否正在被淘汰。對(duì)此，不少銀行均表示，網(wǎng)點(diǎn)目前仍然需要ATM機(jī)，但種類多、功能全是今后發(fā)展的方向。“之前ATM機(jī)主要是做現(xiàn)金交易服務(wù)，現(xiàn)在通過銀行的技術(shù)更新和互聯(lián)合作，ATM機(jī)正在變成綜合性的智能交易設(shè)備，在金融專業(yè)領(lǐng)域，可以完成更復(fù)雜的業(yè)務(wù)辦理，在生活服務(wù)領(lǐng)域，可以繳納水電氣費(fèi)用、公交卡充值、火車票代售等。”北京某銀行工作人員稱。
河北某城商行營業(yè)部主任告訴記者，該銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)使用率還是很高的。“現(xiàn)在我們每周加鈔三次，每次加鈔金額都保持較高水平。總體看，ATM機(jī)使用頻率跟幾年前相比沒有明顯差異。”
某股份制銀行總行人士表示：“據(jù)其了解，目前該行沒有在商場(chǎng)、地鐵站新增ATM機(jī)的計(jì)劃，但新開設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)肯定是要配備24小時(shí)自動(dòng)設(shè)備的。ATM機(jī)不受時(shí)間限制、方便客戶，在很長一段時(shí)間內(nèi)都有存在的必要。”
“還有一個(gè)原因，是銀行出于綜合考慮，關(guān)停支行網(wǎng)點(diǎn)造成了ATM機(jī)減少。”上述股份制銀行總行人士表示，“物理網(wǎng)點(diǎn)輕型化是很多銀行采取的思路，一些網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉僅留下自助ATM機(jī)服務(wù)，還有一些連ATM機(jī)也一起撤除了，但從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)看，并不能準(zhǔn)確判斷ATM機(jī)正在退出市場(chǎng)，而轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行的發(fā)展思路。”
智能設(shè)備成轉(zhuǎn)型主力
無現(xiàn)金應(yīng)用場(chǎng)景增多確實(shí)給銀行ATM機(jī)帶來了挑戰(zhàn)，但也加速了其升級(jí)轉(zhuǎn)型的步伐。在金融科技的大背景下，銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)朝“智能化”“輕型化”方向發(fā)展，ATM機(jī)的升級(jí)轉(zhuǎn)型也是題中之義。
某駐民生銀行(8.460, 0.03, 0.36%)的ATM機(jī)公司工作人員告訴記者，該公司ATM項(xiàng)目組正致力于業(yè)務(wù)功能更新，傳統(tǒng)只能存取款、轉(zhuǎn)賬以及查詢余額的ATM機(jī)正在被升級(jí)為更智能、更方便的自助機(jī)具。
記者聯(lián)系到河北一家智能化水平較高的城商行，該行營業(yè)部業(yè)務(wù)人員告訴記者：“現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)主要靠ATM機(jī)。”她所謂的ATM機(jī)是包括傳統(tǒng)自動(dòng)取款機(jī)以及存取一體機(jī)在內(nèi)的一系列智能設(shè)備。
該業(yè)務(wù)人員介紹道：“現(xiàn)在的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）除了基礎(chǔ)功能之外，還增加了特色業(yè)務(wù)模塊。即除了存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢余額等，還支持定期存款、買理財(cái)以及查詢理財(cái)測(cè)評(píng)等。”
“城商行客戶群體以本市中老年人為主，他們熱衷于高利率的存款或理財(cái)產(chǎn)品，尤其是老年人對(duì)手機(jī)操作沒那么熟練，且有自由的時(shí)間，更傾向于親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。”上述業(yè)務(wù)人員稱。
被問到該行ATM機(jī)是否存在使用率下降的現(xiàn)象時(shí)，河北某城商行某支行主管結(jié)算副行長表示，該行的ATM機(jī)不僅沒有被淘汰，相反成了辦理業(yè)務(wù)的主力軍。“比如在我行辦理一年期整存整取業(yè)務(wù)，在柜面人工辦理的利率為1.95%，而使用ATM機(jī)辦理利率為2.10%。由于使用自助設(shè)備辦理存款業(yè)務(wù)利率較高，所以很容易被客戶接受，功能升級(jí)后的ATM機(jī)非常受歡迎。”
“除此之外，我行還有存單機(jī)、存單回收機(jī)、發(fā)卡機(jī)、電子銀行體驗(yàn)機(jī)等，客戶一開始不熟悉機(jī)器操作，寧愿在窗口等的時(shí)間長一些，但是銀行配備了大量的機(jī)具使用指導(dǎo)人員，一些客戶使用過幾次之后，就可以自己熟練操作了。”該副行長表示。
值得注意的是，該行還配置了“錢柜”機(jī)具，即升級(jí)版ATM機(jī)。該設(shè)備存錢識(shí)別率比普通的ATM機(jī)高得多，普通ATM機(jī)一次只能放入不超過100張面值為100元的人民幣，而“錢柜”機(jī)具一次甚至可以存取幾十萬元人民幣，對(duì)于有大額需求的客戶來說可以節(jié)省很多時(shí)間，也避免了一個(gè)客戶在ATM機(jī)前長時(shí)間操作造成大量客戶排隊(duì)等待的現(xiàn)象。
同時(shí)，上述副行長表示，其所在網(wǎng)點(diǎn)窗口幾乎只有對(duì)公業(yè)務(wù)需要人工辦理，個(gè)人業(yè)務(wù)也僅僅是存折和掛失等業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)基本都可以在自助設(shè)備上完成，智能機(jī)具給其所在的銀行帶來了很大的變化。
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