《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》（下稱《通知》），將撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整到120%-150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整到1.5%-2.5%。
興業(yè)銀行(18.080, 0.00, 0.00%)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、華福證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，這是銀監(jiān)會(huì)為落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“大力破除無(wú)效供給，把處置‘僵尸企業(yè)’作為重要抓手”而出臺(tái)的有效舉措。一方面可以讓商業(yè)銀行在凈利潤(rùn)不受影響的前提下，加大不良核銷力度，做實(shí)銀行資產(chǎn)質(zhì)量，有助于實(shí)質(zhì)上推進(jìn)去杠桿；另一方面，通過(guò)利潤(rùn)的留存起到對(duì)核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，緩解銀行資本壓力。
交通銀行(6.480, 0.00, 0.00%)金融研究中心高級(jí)研究員武雯昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，下調(diào)撥備的政策早有預(yù)期，但選擇此時(shí)出臺(tái)，主要是由于目前行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，盈利情況好轉(zhuǎn)，不良改善效果顯著，且大部分上市銀行去年三季度已經(jīng)滿足撥備監(jiān)管要求，撥備覆蓋率并不是當(dāng)前的主要矛盾，因此對(duì)行業(yè)影響相對(duì)有限。此外，盡管下調(diào)撥備水平，但要求銀行更加嚴(yán)格確認(rèn)不良的基調(diào)并沒(méi)有變，監(jiān)管只是對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)放寬監(jiān)管要求。
聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，貸款損失撥備在銀行的報(bào)表中屬于成本項(xiàng)目，如果銀行能夠達(dá)到降低撥備覆蓋率與貸款撥備率的要求，則可將原本屬于成本項(xiàng)目的貸款損失準(zhǔn)備從成本項(xiàng)轉(zhuǎn)為利潤(rùn)科目，有利于提升銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
李奇霖表示，從三個(gè)定量要求來(lái)看，銀監(jiān)在獎(jiǎng)勵(lì)“老實(shí)”合規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)，主要目的可歸納為兩個(gè)：一是督促銀行對(duì)不良真實(shí)分類，加快處置表內(nèi)不良，提高銀行內(nèi)部的風(fēng)控水平，降低銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是滿足要求的銀行，利潤(rùn)與資本金會(huì)有所增加，可緩解銀行資本金不足的壓力，減少銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的后顧之憂，也為未來(lái)表外資產(chǎn)回表創(chuàng)造了空間。
“降低撥備要求自然會(huì)增加部分銀行的利潤(rùn)水平，且2017年利潤(rùn)的增長(zhǎng)有部分原因就是撥備反哺帶來(lái)的。” 武雯認(rèn)為，此次監(jiān)管明確要求利潤(rùn)必須留在銀行體系內(nèi)，主要是緩解部分銀行資本金不足的壓力，為表外資產(chǎn)回歸表內(nèi)做好準(zhǔn)備，也一定程度上提升了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
針對(duì)《通知》下發(fā)后的影響，李奇霖認(rèn)為，由于銀行不披露逾期90天以上的貸款比例與處置不良比例，因此，依據(jù)資本充足率項(xiàng)目對(duì)上市銀行簡(jiǎn)單測(cè)算發(fā)現(xiàn)，如果只看資本充足率，各家上市銀行基本都滿足要求，可轉(zhuǎn)回?fù)軅湟?guī)模大約在5500億元左右。
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