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北京銀行智慧銀行采用全新的網點布局，形成以綜合金融體驗區(qū)為中心的環(huán)繞式分布，為客戶提供智能化的金融服務。
北京銀行打造的“科技金融”特色品牌，致力于為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供覆蓋企業(yè)不同發(fā)展時期的全方位金融服務。
翻看北京銀行的歷史，你會發(fā)現(xiàn)這是一家跟“小”字頗為有緣的商業(yè)銀行。
它是第一家進入中關村科技園區(qū)、設立分行的股份制銀行；第一家發(fā)布了“小巨人”服務品牌；它建立了國內銀行業(yè)首家眾創(chuàng)空間——“小巨人”創(chuàng)客中心，目前會員超過1.5萬家，累計為會員提供貸款超過500億元。
但這又是家盈利能力頗為驚人的“大”銀行，今天很少有人把它劃歸于城商行。2015年5月，李克強總理在視察中關村創(chuàng)業(yè)大街時，曾評價“北京銀行是區(qū)域銀行中做得最好的一家銀行”。
來自2017Q3財報的數(shù)據(jù)，北京銀行實現(xiàn)利潤總額193億元，同比增幅3.95%；實現(xiàn)凈利潤156.26億元，同比增長3.92%；手續(xù)費及傭金凈收入94.65億元，同比增長17.11%，在營業(yè)收入中占比24.39%，同比提升2.12個百分點。
在上周的2018年政府工作報告中，李克強總理強調了“實施大數(shù)據(jù)發(fā)展行動，加強新一代人工智能研發(fā)應用。運營新技術、新業(yè)態(tài)、新模式，大力改造提升傳統(tǒng)產業(yè)，為數(shù)字中國建設加油助力”。
誠然，新一代信息技術改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉型步伐，以數(shù)字化轉型為核心的智慧銀行建設，是新時代銀行蓄力新動能的戰(zhàn)略重舉。
上市的十年,北京銀行駛入創(chuàng)新發(fā)展快車道；而在發(fā)展的新時代，北京銀行在智慧銀行方面的戰(zhàn)略值得關注。
自主研發(fā)，開創(chuàng)智慧化協(xié)同研發(fā)的實驗模式
2017年由聯(lián)合國開發(fā)計劃署和聯(lián)合國旗下機構“優(yōu)于現(xiàn)金聯(lián)盟”發(fā)布報告稱，2016年中國數(shù)字支付市場規(guī)模達到2.9萬億美元，在過去4年增長了20倍。智慧銀行建設讓銀行可以再次抓住中國數(shù)字化發(fā)展的時代機遇。北京銀行不會錯過這個機會。
在這家銀行看來，智慧銀行不是對銀行現(xiàn)有服務和技術創(chuàng)新的簡要融合，而是對銀行經營管理進行全方位系統(tǒng)性再造、智慧化升級。為此，北京銀行明確提出“智慧服務、智慧風控、智慧決策和智慧平臺”為核心的智慧銀行建設體系框架。
而它的智慧銀行建設的戰(zhàn)略發(fā)展定位，目前已完成了數(shù)字化、智慧化轉型發(fā)展的第一階段工作。“矩陣開放式創(chuàng)新管理平臺+創(chuàng)新實驗室”雙擎驅動的“大研發(fā)”體系，成為這一階段的成果。矩陣式創(chuàng)新管理平臺實現(xiàn)總、分行兩級創(chuàng)新管理委員會體制，形成了跨業(yè)務線橫向聯(lián)合、總分行縱向聯(lián)動的矩陣式管理機制。
2012年，北京銀行先于同業(yè)嘗試了規(guī)范化、標準化創(chuàng)新的管理體系建設。一年以后，北京銀行又先于同業(yè)啟動了創(chuàng)新實驗室建設，重點培養(yǎng)協(xié)同研發(fā)能力、成果轉化能力和持續(xù)創(chuàng)新能力等三大能力。經過近6年探索實踐，實現(xiàn)1+1+1>
3的高效能，創(chuàng)新資源深度整合。北京銀行創(chuàng)新實驗室先后完成智慧銀行、自貿區(qū)、社區(qū)銀行等多項科技應用創(chuàng)新，自主研發(fā)累計獲得各類專利近百項，包括8項國家外觀設計專利，29項國家計算機軟件著作權和55項自主創(chuàng)新商標品牌。北京銀行積極擁抱金融科技，完成大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術布局，在精準營銷、智能風控等16個領域取得重要創(chuàng)新應用成果。
北京銀行從成立之初就確立了科技興行的發(fā)展戰(zhàn)略，率先在銀行業(yè)自主研發(fā)核心系統(tǒng)，目前已經升級為第四代核心系統(tǒng)，全面支撐200個業(yè)務系統(tǒng)、近600家網點的實時交易，為全行10萬公司客戶和1800萬零售客戶提供全天候、專業(yè)化、智慧化金融服務，成為北京銀行發(fā)展的重要科技支撐。新時期，北京銀行前瞻性布局、高標準建成占地188畝、建筑面積37萬平米的順義科技研發(fā)中心，包括亞洲單體面積最大的數(shù)據(jù)中心，滿足未來50年科技發(fā)展需求。
立足“小巨人”產品，放眼“中國版”硅谷銀行“人無遠謀、必有近憂”，一個人的視野某種程度上注定了他的未來。金融機構也一樣。
圍繞“以企業(yè)需求為創(chuàng)新之源、以產品研發(fā)"貸"動共贏”的發(fā)展理念，北京銀行立足于業(yè)已形成涵蓋科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)、成長、成熟、騰飛等各個發(fā)展階段的60余種“小巨人”產品體系，探索投貸聯(lián)動，設立眾創(chuàng)空間，打造“中國版”硅谷銀行。
特別是近年來，北京銀行響應“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策號召，相繼推出了“小額信用貸款”、“科技貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“創(chuàng)業(yè)卡”、“見貸即保”、“成長貸”等一批支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的信貸產品，實現(xiàn)了支持科技企業(yè)發(fā)展的有機銜接。
在此基礎上，不斷提升科技企業(yè)綜合化金融服務水平，通過緊密協(xié)調聯(lián)動、跨業(yè)務線合作，打造了“小巨人成長計劃”，除傳統(tǒng)存貸款、結算服務外，提供包括投資理財、外匯、并購、重組、發(fā)債、現(xiàn)金管理、集合票據(jù)、私人銀行、家族信托等在內的全方位金融服務支持。
隨著科技型中小企業(yè)步入成熟，其業(yè)務發(fā)展的需要也日益多元化。北京銀行發(fā)揮著金融機構特有的紐帶作用，有機串聯(lián)內外服務鏈條，形成支持科技企業(yè)發(fā)展的合力。一方面，整合完善內部服務，由單一信貸產品拓展到多元化服務，推出包含授信融資、債券發(fā)行、集合票據(jù)、并購貸款、私募債等表內外融資方式，以及私人銀行、家族信托等個人高端金融服務。另一方面，有機串聯(lián)外部服務，通過與政府部門、行業(yè)協(xié)會、社會組織以及各級孵化器、專業(yè)投資機構、擔保公司、知名券商、專業(yè)評估機構等展開戰(zhàn)略合作，探索多方協(xié)作的N種可能。創(chuàng)新推動知識產權質押、股權質押、投貸聯(lián)動、私募債、基金托管及理財?shù)热娼鹑诜⻊眨纬赏鈬С志W絡，共同服務科技企業(yè)發(fā)展壯大。
而基于22年的實踐積累，北京銀行目前正探索著投貸聯(lián)動創(chuàng)新模式。
總行層面，設立投貸聯(lián)動中心，牽頭推動全行投貸聯(lián)動試點工作。分行層面，設立投貸聯(lián)動特色支行22家，其中北京地區(qū)19家，覆蓋中關村“一區(qū)十六園”。外部合作層面，成為中國投資協(xié)會下設創(chuàng)投專業(yè)委員會副會長單位,與200余家創(chuàng)投機構深入合作，牽頭設立“北京銀行中關村投貸聯(lián)動共同體”。產品服務層面，創(chuàng)新推出投貸聯(lián)動專屬特色品牌“投貸通”，涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三大業(yè)務模式。
截至2017年末，全行投貸聯(lián)動業(yè)務累計落地350筆、63億元，年內新增224筆、51億元，較年初增長178%、410%。
仔細算來，國內首家銀行系眾創(chuàng)空間——“中關村小巨人創(chuàng)客中心”就是北京銀行在2015年時建立。專注科創(chuàng)企業(yè)，以“投貸聯(lián)動”為主線，實現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)孵化+股權投資+債權融資”的一體化服務模式。截至目前，創(chuàng)客中心會員超過15000家，合作投資機構240余家，創(chuàng)業(yè)導師45名，創(chuàng)客學員60家，入孵企業(yè)50家，累計開展23期導師大講堂、43次專題講座、合作13次創(chuàng)業(yè)大賽、89期投資路演、5期私享會，累計超過10000家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)參加。
中國人有很多關于“小”字的成語，但最后的落點卻在一個“大”的層面上。智慧銀行、金融科技創(chuàng)新，將為中國的商業(yè)銀行業(yè)者帶來新的機會。在前一個十年，《騰訊傳》里有段描述，美國人認為，所有的互聯(lián)網創(chuàng)新都應該首先出現(xiàn)在硅谷或者波士頓六號公路，而全世界其他地方無非都是對美國式創(chuàng)新的一種回應，對此，像北京銀行這樣正在從“傳統(tǒng)銀行”向“智慧銀行”轉型中的科技金融業(yè)者，正在以自己的方式，改寫這段歷史。
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