在銀行業(yè)面對利率市場化進程加速、國家財稅制度改革持續(xù)落地、金融監(jiān)管持續(xù)強化和互聯(lián)網金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)務沖擊等帶來挑戰(zhàn)的多重復雜背景下，重慶銀行股份公司（1963.HK）表現(xiàn)搶眼，資產總額已連續(xù)四年實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
重慶銀行最近發(fā)布的2017年度業(yè)績公告顯示，截至2017年末，重慶銀行實現(xiàn)資產總額人民幣4227.63億元，增幅13.3%，破4000億元大關。該行資產總額由2014年的約2500億元至今增加了近1700億元。
規(guī)模穩(wěn)健增長個人業(yè)務發(fā)展迅速
業(yè)績公告顯示，2017年重慶銀行凈利潤37.64億元，同比增長7.5%。客戶貸款和墊款凈額較上年末增加253.73億元，至1721.62億元，增幅17.3%。
面對復雜的經濟形勢，2017年，重慶銀行加快轉型發(fā)展。在堅持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的信貸和風險控制原則下，根據(jù)區(qū)域與宏觀經濟環(huán)境的變化，合理把握信貸總量和投放節(jié)奏，管控業(yè)務風險。
其中一大亮點就是個人銀行業(yè)務規(guī)模和占比增長迅速。截至2017年12月31日，重慶銀行個人貸款余額為626.44億元，在全部貸款中的占比較上年末上升8.3個百分點至35.3%；個人存款余額為677.21億元，較上年末增長15.4%。貸款、存款均實現(xiàn)了快速增長，體現(xiàn)了重慶銀行轉型發(fā)展的良好效果。
在個人銀行業(yè)務中，重慶銀行又主動調整業(yè)務結構，重點推動個人消費貸款業(yè)務發(fā)展且取得顯著成效。截至2017年12月31日個人消費貸款余額為300.25億元，較上年末快速增長319.3%；在個人貸款中的占比也快速上升到47.9%，優(yōu)化了個人零售貸款的產品結構，有效分散了業(yè)務風險。
基于重慶銀行的表現(xiàn)，2017年6月，國際評級機構標準普爾給予了重慶銀行“BBB-”長期發(fā)行人信用評級及“A-3”短期發(fā)行人信用評級，評級展望為“穩(wěn)定”。截至目前，這一標準為標普在城市商業(yè)銀行中的最高水平。與此同時，標準普爾表示，給予重慶銀行的穩(wěn)定展望反映了其在未來12~24個月內可以保持現(xiàn)有的業(yè)務發(fā)展態(tài)勢，并且擁有足夠的資本儲備以緩沖宏觀層面及行業(yè)內的潛在經濟風險。
此外，2017年12月，重慶銀行境外優(yōu)先股成功發(fā)行，募集資金總額7.5億美元（折合人民幣約49.5億元），創(chuàng)造了中資銀行系境外優(yōu)先股發(fā)行票息成本最低、定價利差最低、從初始價格指引到最終定價收窄幅度最大的多個先例。此次發(fā)行優(yōu)先股有效補充了該行的其他一級資本，同時也是該行在海外債券市場的首次亮相，打開了向海外債券市場融資的戰(zhàn)略通道。
深耕小微金融加快“好企貸”業(yè)務的迭代升級
隨著推動經濟“脫虛向實”成為社會各界議論的焦點，其中一個重要的環(huán)節(jié)，即在于引導銀行資金從同業(yè)業(yè)務回歸，轉而深耕中小企業(yè)貸款、普惠金融等相關領域。在小微金融領域，重慶銀行被業(yè)界譽為“小微專家”“小微信貸工廠”。一直以來，重慶銀行始終堅持把市民、小微企業(yè)作為基本客戶群，在服務上進行了一系列實踐和探索，不斷完善產品體系，打造小微金融服務品牌，取得了一定成效。截至2017年年末，重慶銀行小微企業(yè)貸款余額663.92億元，較上年末增長12.5%，實現(xiàn)連續(xù)多年穩(wěn)步上升，三年復合增長率18.1%。
在2016年，重慶銀行推出針對小微企業(yè)授信的具體場景應用產品——“好企貸”廣受好評。2017年，重慶銀行全速前進，加快“好企貸”業(yè)務的迭代升級。在西南地區(qū)率先推出了首個在線小微信貸產品“好企稅信貸”。
“好企稅信貸”是基于重慶銀行搭建的小微大數(shù)據(jù)風險評分模型，同時結合工商、司法、稅務、人行征信等多維度大數(shù)據(jù)推出的針對小微客群的“好企貸”系列產品之一，繼續(xù)通過大數(shù)據(jù)的應用，以科技金融的方式介入傳統(tǒng)小微業(yè)務，現(xiàn)已逐步發(fā)展為具有一定社會影響力、產品多樣化、覆蓋多元化的在線小微信貸產品。截至目前，好企貸累計投放約19億，成功授信4300余筆，緩解了3000余戶小微企業(yè)融資難、融資慢問題，服務范圍已覆蓋至四川、貴陽等區(qū)域。
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