“天上不會(huì)掉餡餅,宣揚(yáng)‘保本高收益’就是金融詐騙。要自覺提高警惕,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,遠(yuǎn)離各類非法金融活動(dòng)!敝袊嗣胥y行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清6月10日在第十三屆陸家嘴論壇上如是說道。
“保本高收益=金融詐騙”這個(gè)看似“簡單直觀”的等式,銀保監(jiān)會(huì)消保局、人民銀行消保局主要負(fù)責(zé)人早在去年9月就對(duì)外公布了。兩位部門負(fù)責(zé)人還劃出3條警戒線:承諾保本而收益率超過6%要打問號(hào),超過8%很危險(xiǎn),超過10%可能把本虧光。
眾所周知,在金融、資本市場(chǎng)中,風(fēng)險(xiǎn)與收益呈現(xiàn)正比關(guān)系——潛在收益越高,風(fēng)險(xiǎn)就越大,要想低風(fēng)險(xiǎn),就需要犧牲潛在收益。換言之,也可以直白地說,保本與高收益就是“魚”和“熊掌”的關(guān)系。按照國債標(biāo)準(zhǔn),承諾保本的金融產(chǎn)品,一般年化收益率在4%左右,超過6%的就不靠譜了,更別提那些動(dòng)不動(dòng)就達(dá)到10%的了。
揆諸現(xiàn)實(shí),之前相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi),國內(nèi)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品多以保本高收益為核心,商業(yè)銀行和不少信托機(jī)構(gòu)都爭(zhēng)相推出這種產(chǎn)品。隨著國家金融改革不斷深入,保本理財(cái)產(chǎn)品變得越來越少了,對(duì)于多數(shù)產(chǎn)品銀行不再兜底,因而風(fēng)險(xiǎn)只能投資人自理。在這種背景之下,還有人大肆宣傳、推銷保本高收益產(chǎn)品,實(shí)際就是一種不負(fù)責(zé)任的行為,真相無非兩種:要么是虛假宣傳,要么是金融騙局,鮮有例外。
保本高收益金融騙局之所以“野火燒不盡”,其手法通常有二,一是“王婆賣瓜”,二是“龐氏騙局”。什么“年化收益30%-50%不再是夢(mèng)想”“保證固定收益8%”,什么“私募黑馬”“投資明星”“中國巴菲特”,天花亂墜、毫無底線的自賣自夸,無非就是要你相信,別人做不到的事情他們可以做到,你盡管放心把錢交給他們打理,等著“躺贏”就是了。
明眼人一看就是說大話、畫大餅,為什么還有那么多人相信他們的胡話、鬼話,心甘情愿把錢轉(zhuǎn)到他們賬上,供他們揮霍?這就不能不提金融詐騙界祖師爺“龐氏”了,他發(fā)明的“拆東墻補(bǔ)西墻”“空手套白狼”手法實(shí)在太“厲害”。因?yàn)橹灰顿Y者進(jìn)入得足夠早且跑得足夠快,不當(dāng)“接盤俠”,就不會(huì)虧本,甚至還能賺錢。于是,很多開始半信半疑的人,看到別人真拿到高收益了,就坐不住了,毫不猶豫地跳進(jìn)去了,等到拆東墻補(bǔ)不了西墻、“龐氏騙局”玩不下去了,“大俠”的位置他們就坐穩(wěn)了。
給上當(dāng)受騙人群畫像,除了那些額頭貼著一個(gè)“貪”字者,還有一個(gè)龐大的“易感人群”——老年人。老年人的金融知識(shí)、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)與手中閑錢、存折數(shù)字不成正比,一些不法分子因此專門開發(fā)針對(duì)他們的金融騙局,比如子虛烏有的“養(yǎng)老項(xiàng)目”。先是施以小恩小惠,接著給他們洗腦,進(jìn)而掏空他們腰包,最后逃之夭夭,幾個(gè)步驟一氣呵成。
投資有風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)需理性。公眾在理財(cái)時(shí),一定要有理性,別讓沖動(dòng)把理性擠“下線”,盡量追求長期投資,不要一味追求賺快錢,還要記住“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的忠告,適度分散投資風(fēng)險(xiǎn)。尤其明知某款金融產(chǎn)品或集資行為有“龐氏騙局”嫌疑時(shí),不要心存僥幸、以身伺虎,天真地以為自己跑得過“雪崩”。
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