砥礪奮進，十年輝煌。中國銀行業在風雨兼程中完成了刀刃向內的變革，在全球金融市場上的地位不斷提升。與此同時，隨著我國金融供給側結構性改革的持續深化，“科技—產業—金融”新三角循環正逐步形成。
如何在穩住傳統領域的同時積極進入新興賽道，對銀行業轉型升級提出了新的挑戰，對轉型領先、經營能力較強的銀行而言，則是新的機遇。這其中，中信銀行較早確立了打造一流科技驅動型商業銀行的戰略目標，以科技實力支撐業務發展，持續加大科技投入，著眼交易銀行賽道，孵化出一批具有市場競爭力的金融產品，推動新一輪金融服務的創新發展，做實體經濟的源頭活水。
超前布局 轉型著陸
近年來，國內銀行對公業務的增量機會和核心競爭壁壘均已發生顯著變化。不少商業銀行發現，交易銀行業務成為優化客戶服務、支持實體經濟與推動自身轉型相結合的一個絕佳契合點，業內視之為主導未來十年商業銀行經營思維和業務模式變革的新方向，交易銀行由此成為銀行業務實現轉型發展的重要引擎。
中信銀行的布局則更早，20世紀90年代就率先開啟了交易銀行探索之路。2015年，該行就將交易銀行專屬品牌“交易+，不止于金融”推向了市場。這是一次具有前瞻性的業務布局戰略提升，是中信銀行運用互聯網思維對交易銀行理念的豐富和發展。
與傳統銀行業務相比，“交易+”產品體系強調“以客戶為中心”，在傳統重視企業財務端服務的基礎上，向企業業務端延伸，實現企業財務端和業務端的并重發展。通過“e收付、e財資、e貿融、e電商、e托管、e渠道”6大專業產品體系服務，以支付結算現金管理、貿易金融、財務優化、風險管理的整合，全方位嵌入企業生產經營，服務企業綜合金融需求，助力企業轉型發展。
秉持著為不斷變化的企業需求同步匹配金融創新服務的初心，中信銀行交易銀行業務與企業命運共生共榮。2019年，中信銀行將“傾力發展交易銀行”作為其對公金融的重要發展戰略，在頂層設計和戰略規劃上大力加碼對交易銀行的建設。2021年，該行再次把“將交易銀行業務作為對公轉型的重要支點，傾力發展交易銀行業務，推動輕型化發展和數字化轉型”寫入年報，力求打造更適應經濟及企業轉型發展需求的全新交易銀行產品服務體系。
幾年內，中信銀行就在現金管理、供應鏈金融、國際業務、資產托管等交易銀行細分領域取得同業領先地位，更是在集團現金管理、票據庫、電子票據、跨境人民幣、B2B電子商務服務、互聯網金融托管等業務引跑同業。與此同時，建立了全面覆蓋企業生產經營需求各環節的產品服務體系。
體系升級 延伸服務
以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈和物聯網為代表的新一代信息技術，本質上是一場關于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術的革命。中信銀行也早早意識到，在新的經濟形態下，商業銀行傳統業務模式必須有所升級，積極借助金融科技推動業務發展，進一步打破金融服務在時間和空間上的限制，交易銀行發展也迎來另一重要機遇。
短短兩年多，該行實現了全線上交易銀行產品體系的構建，目前已推出近40款線上產品，實現了全產品、全渠道、全流程線上化。
這種線上化不僅是線下向線上的遷移，更是全新產品設計理念基礎上的數字化能力構建。例如“信e融”協助企業頭寸管理、“信e池”幫助盤活企業資產、“信e鏈”解決供應鏈上游融資難問題等等，都是中信銀行為企業定制的差異化、個性化產品服務，這些服務極大地提升客戶體驗并有效地降低企業融資和資金管理成本。
交易銀行的核心競爭力，就是基于對行業的深入認知，形成高度融入產業生態的業務打法，構建深度服務客群的端到端數字化能力。中信銀行深諳此道，2022年8月19日又向市場隆重推出“交易+2.0”生態體系。
“交易+2.0”包含三個子生態，即鏈生態、財生態和e生態�！版溕鷳B”以“資產池”為核心，通過聚集企業優質資產，在線上打通數據、產品與平臺，融合表內、外多種融資產品，搭建覆蓋核心企業和上下游的供應鏈生態體系，助力企業穩鏈強鏈固鏈�！柏斏鷳B”以“賬戶體系”為核心，根植“收、付、管、融”四大場景，賦能企業全生命周期財資一體化管理，助力企業提升財務管理的精益化、集約化和智能化水平�！癳生態”以“客戶體驗”為核心，整合“金融+非金融”生態伙伴資源，延伸全渠道、全客戶、全服務、全體驗服務能力，為企業提供更加開放、互聯、精益、智能的線上化綜合金融服務。
“交易+2.0”是中信銀行在新發展格局下，踐行國有金融企業使命擔當，全力以赴穩經濟大盤、服務實體經濟的主動作為。從線上化到生態化的模式創新是該行全面提升產品能力、科技能力的既有需求，也為其服務中央企業司庫建設提供了更加完善的體系支撐。自2019年以來，中信銀行交易銀行業務量取得令人矚目的成績。僅2022年前9個月已累計提供交易銀行全口徑融資1.67萬億元，融資余額1.06萬億元，分別是2019年同期的2.8倍和2.6倍。
十年來，中信銀行的業務創新與中國金融經濟改革同頻共振。2012年至2021年，我國銀行業由大到強，由高速發展轉向高質量發展。這期間，中信銀行總資產由29,599.39億元增長至80,428.84億元；全年營收由894.35億元增至2,045.57億元。十年前，該行一級資本在英國《銀行家》雜志“世界 1000家銀行排名”中位居第48位，在全球銀行品牌500強排行榜中位列第69位；2022年，兩項排名分別躍居第19位和21位。
“伴隨中國經濟全面崛起而興，中信銀行以不斷滿足人民對優質金融服務和美好生活的期待為己任，通過一系列持續深化金融供給側結構性改革舉措，全面提升了金融服務實體經濟能力，為新時代銀行業務發展提供了優秀案例�！庇袠I內人士表示。
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