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經導調查 | 青島特定養老儲蓄產品開賣，5年期產品受“熱望”

來源：大眾報業·經濟導報　　加入時間：2022-11-21 16:29:51　　

　　經濟導報記者戴岳濟南報道
　　“哪家銀行定期儲蓄利率高，我就存哪家。家里拿出來買儲蓄的錢是有限的，肯定希望它能有最高收益。”“青島這個試點不錯，不知道什么時候能全國推開。”在濟南高新區奧林逸城小區內，不少看孩子的老人在一起討論起11月20日發售的特定養老儲蓄。
　　“一開始我還不知道這個產品，后來是孩子打電話提醒我，去工行問問養老儲蓄的事。我才知道這個養老儲蓄的利率還不低呢!”青島平度的蔣正今年60歲，這幾天跟家里人商量著，準備去銀行辦理養老儲蓄。“存5年的，這樣家里也有活錢。”
　　經濟導報記者注意到，目前工商銀行率先在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。該特定養老儲蓄對中老年人的吸引力比較大。
　　養老儲蓄更適合中老年人
　　21日上午，在青島市城陽區工作的“新青島人”李同在同事的推薦下，開始了解特定養老儲蓄。工商銀行青島城陽支行營業部工作人員介紹說，只要有青島身份證，都可以在工行營業網點柜臺辦理，“現在隨時都可以購買，現金、刷卡都行。”
　　李同發現，養老儲蓄對中老年人群而言，選擇面更大。“這款特定養老儲蓄跟年齡掛鉤。我今年40歲，整存整取產品就只能買15年和20年期限的。”
　　工商銀行客服人員向經濟導報記者介紹，“這款特定整存整取養老儲蓄涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，但需要客戶年齡加存款周期大于等于55歲。也就是說，50歲以上可以購買5年期及以上，45歲以上可以購買10年期及以上，40歲以上可以購買15年期及以上，35歲以上可以購買20年期及以上。”
　　“現在，青島地區整存整取養老儲蓄產品5年期產品利率是3.5%，利率還不錯。但它以每五年調整一次利率，5年后的利率是多少還要等通知。”李同有些猶豫。
　　融360數字科技研究院分析師劉銀平表示：“特定養老儲蓄產品對儲戶的年齡提出了要求，可以看出養老儲蓄產品主要面向中老年群體發售;養老儲蓄產品利率也不是固定的，部分較長期限產品利率可以隨市場進行調整;產品購買金額存在上限;產品只在部分地區面向部分群體發售，并非所有客戶都能購買。”
　　工商銀行青島市分行相關人士表示，客戶購買首批特定養老儲蓄產品，可通過工行營業網點柜臺，持試點地區簽發的身份證辦理。查詢、支取、銷戶、零存整取續存時，可通過營業網點柜臺、智能終端、網上銀行、手機銀行辦理。簽訂協議還可以享受自動續存零存整取資金、自動支取整存零取資金等服務。
　　5年期產品受歡迎
　　工商銀行青島市分行上述相關人士介紹，中國工商銀行自20日起在青島等全國5個城市發行首批特定養老儲蓄產品，這也是我國推出的第一款特定養老儲蓄產品。工商銀行推出的首批特定養老儲蓄產品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，客戶可根據自身情況選擇不同類型和期限產品。
　　“我們現在5年期的特定養老儲蓄推行的比較多。”工商銀行平度同和路支行的工作人員告訴經濟導報記者，“5年期以上的特定養老儲蓄產品，以每五年為一個計息周期，對產品利率進行調整和重新定價。”
　　也就是說，10年期、15年期和20年期三個期限的特定養老儲蓄產品每5年要重新定價一次。以10年期產品為例，第6年開始，銀行會根據市場情況重新確定第二個五年的利率。
　　經濟導報記者了解到，工商銀行特定養老儲蓄產品5年期產品利率為青島地區整存整取產品執行3.5%利率，50元起存;零存整取執行2.05%利率，5元起存;整存零取執行2.05%利率，1000元起存。
　　根據銀保監會的要求，特定養老儲蓄產品的利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。目前，工商銀行普通存款5年期利率是2.65%，青島工行優惠利率為2.88%。
　　經濟導報記者注意到，目前市場上20萬起存的大額存單供不應求，每次發行都被“秒殺”。經過多次降息調整后，5年期的大額存單在市場上更加少見。
　　“我這個年紀，想買什么年限的都可以了。跟家里人商量，想買5年的看看，到時候利率好了再續也可以。”蔣正高興地跟經濟導報記者說，“3.5%的利率，比一般5年期利率高出不少呢。關鍵它跟理財產品比，保底。”
　　工商銀行青島市分行上述相關人士表示，工行堅持金融惠民，特定養老儲蓄產品定價高于普通定期存款，急用錢還可以提前支取，既是人民群眾的“養老安心錢”，也能作為“臨時應急錢”。
　　“銀行說有臨時應急資金需求，也可以辦理提前支取，不過會損失一定的利息。”蔣正說。
　　工商銀行平度同和路支行的工作人員表示，提前支取時，產品實際存期滿5年倍數部分，按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計息，不滿5年部分按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。
　　其他試點將陸續推出
　　今年7月，銀保監會和人民銀行發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》指出，為持續推進養老金融改革工作，豐富第三支柱養老金融產品供給，進一步滿足人民群眾多樣化養老需求，銀保監會和人民銀行決定開展特定養老儲蓄試點。
　　自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。特定養老儲蓄產品屬于存款產品，保本保收益，受存款保險制度保護。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元以內。試點期限暫定一年。
　　具體來看，工商銀行率先推行特定養老儲蓄，但并非所有試點城市都是同一水平。
　　在工商銀行特定養老儲蓄5年期產品中，廣州、西安、成都整存整取產品執行4%利率，零存整取、整存零取執行2.25%利率;合肥、青島產品利率略低，整存整取產品執行3.5%利率，零存整取、整存零取執行2.05%利率。
　　據了解，中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行的特定養老儲蓄試點產品也將在近期推出。這些大行在試點城市的部分網點近期已通過客戶經理對客戶進行邀約。
　　中國建設銀行一位理財經理告訴經濟導報記者，“建行特定養老儲蓄應該快推出了，也在首批試點名單中。”

編輯：史飛雪

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