經濟導報記者 王雅潔
山東銀保監局緊緊圍繞黃河流域生態保護和高質量發展國家戰略，研究制定指導意見，出臺系列措施，引領轄區銀行保險機構主動擔當作為，創新體制機制，加大信貸投放，保障重大民生工程、重點項目等有序推進。為全面展現山東銀行業在打造黃河流域生態保護和高質量發展先行區工作中的新探索、新作為、新成效，經濟導報記者跟隨山東省銀行業協會主辦的“金融助力黃河流域生態保護和高質量發展”一線行主題宣傳活動日前走進山東省菏澤市。
菏澤市是黃河入魯“第一市”。近年來，菏澤市發展勢頭強勁，地區生產總值由2012年的1783億元增加到2021年的3977億元，從山東省第13位躍居到第8位；一般公共預算收入由140億元增加到284億元，從山東省第12位提升到第9位，實現由“全省墊底”到“躋身中游”的歷史性跨越。2022年初，菏澤常住人口873.24萬人，城鎮化率達到51.9%，比上年提高1.14個百分點，平均每年約有16萬人成為“新市民”。為做好新市民金融服務，當地監管部門勇于破題，從供給側發力，引領轄區銀行業凝聚工作合力，聚焦新市民安居、創業、養老等需求，釋放政策紅利，打造特色支行，強化科技賦能，研發推出“惠菏金”金融服務平臺，創新金融產品，助力新市民真正實現“搬得出、穩得住、能致富、快融入”的目標。截至8月末，菏澤市銀行業新市民貸款余額達153.89億元、戶數5.82萬戶，累放新市民貸款1.25萬戶、金額28億元。
降低門檻，圓新市民“安居夢想”
這個秋天，對于菏澤市定陶區濱河街道辦事處石莊行政村的年輕夫婦王博、劉倩來說，是個收獲的季節。三年前兩人來到菏澤市區一家商貿公司工作。近期，他們在工商銀行菏澤高新支行辦理的個人住房按揭貸款獲批。“這套房子是學區房，算是獻給我們剛出生女兒的一個禮物，工行新市民住房貸款讓我們圓了安居夢。”王博、劉倩夫婦激動地說。
同王博、劉倩夫婦一樣，今年，3000戶符合條件的新市民購房者享受到了工商銀行菏澤分行的優惠政策，興高采烈地搬進屬于自己的家，圓了“安居夢”。對首次購房的新市民，工商銀行菏澤分行規定可按最低20%的首付款辦理按揭貸款，減輕了該群體的還款負擔。在貸款審批中，工商銀行菏澤分行運用自動化審批系統，優化收入證明認定標準，月收入5000元以下免提供證明材料等多種方式，有效提高放款效率。
針對新市民群體初始階段收入不穩定的情況，該行推出延期還款措施，利用“尾款到期付”“入住還”等還款方式，緩解新市民進城創業初期的還款壓力；對疫情下收入受影響的新市民，實施申請延期還款、寬限期服務等一攬子扶助措施；在強化個人住房貸款主渠道金融供給外，工商銀行菏澤分行積極支持“陜建幸福里”4.9億元、“天華智慧園”4.8億元等大型樓盤，定位農村進城、返鄉創業、新就業及創業者群體的保障類住房項目。今年以來，該行累計投放個人按揭貸款37.88億元，其中90%以上為農村戶口。
為了滿足新市民的住房需求，菏澤銀行機構頻頻發力，除工商銀行菏澤分行外，建設銀行菏澤分行通過山東省首筆最大的保障性住房租賃貸款購置存量房，向新市民提供數千套租賃住房，形成租購并舉的住房保障體系。今年8月末，菏澤市銀行機構個人住房按揭貸款余額1115.48億元，新增額超80億元，貸款占比29.29%，同比增長0.03%，其中三分之一投向了新市民。
賦能減負，助新市民“創業有成”
張強是菏澤市牡丹區馬嶺崗鎮人，曾在廣東茂名從事建材銷售，因家庭“一老一小”返鄉創業，在菏澤市牡丹區黃河路建材市場租賃了300平方米店鋪，卻面臨進貨缺乏資金的窘境。
此時，郵儲銀行菏澤市西安路支行到建材市場宣傳新市民創業貸款業務，獲悉張先生的情況后，確認其符合新市民貸款的條件，很快為其辦理了“新市民創業貸”50萬元，解決了他的資金困難。張強高興地說，“感謝國家的好政策，這下我創業的信心更足了。”
“新市民創業貸”是郵儲銀行菏澤市分行為滿足新市民客戶群體創業資金需求而推出的專屬小額貸款產品，同時推出“帶動新市民經營貸”,對吸收新市民就業的個體工商戶或小微企業給予利率優惠。目前該行已發放新市民創業貸款4000余萬元。
今年上半年，國內外環境復雜性、不確定性加劇，市場主體面臨的壓力增多，針對市場主體的急難渴盼，菏澤銀行機構將符合條件的新市民納入創業擔保貸款扶持范圍，加大對吸納新市民就業較多的小微企業的創業支持力度，扶持就業創業。數據顯示，今年以來，菏澤銀行機構發放各類創業擔保貸款7219戶，累計發放創業擔保貸款91.4億元，爭取到各級貼息資金2.1億元，扶持創業主體5.5萬個，帶動就業28.7萬人。8月末，全轄銀行業普惠性小微企業貸款余額同比增長38.5%，高于菏澤市各項貸款增速22.8個百分點。菏澤市新登記市場主體總量達87.5萬家、較年初增長5.1%，同比增長3.93%，其中個體工商戶增加3.48萬家、企業增長2.8萬家
情系民生，讓新市民“老有所養”
“農商銀行這筆流動資金貸款‘雪中送炭’，讓養老公寓的日常經營周轉增加了一份保障，可以讓老人享受到更專業、更完善的服務。”鄆城唐塔養老公寓有限公司張永紅院長握住鄆城農商銀行工作人員的手，無限感慨地說。
該公司是鄆城縣一家現代化醫養結合養老機構，現有床位300張，秋冬季入住率可達100%，“醫養結合”是這里的一大特色。由于養老服務行業利潤低、回報慢，資金短缺一直制約著公司發展。因該企業不動產證為醫療慈善用地無法辦理抵押貸款，難以達到傳統銀行的授信要求，公司遭遇融資難題。
鄆城農商銀行了解到企業融資需求后，積極與企業對接，了解到該企業信用記錄良好，有穩定的養老服務營業收入，符合國家行業政策，獲《市級醫養結合示范單位》、全國“敬老文明號”。鑒于企業的良好經營狀況，鄆城農商銀行創新擔保方式，以“收費權”質押及“家庭成員”保證為擔保方式，第一時間為該企業發放貸款1000萬元，解決了企業面臨的資金難題。
“這里的條件好，吃住也舒心，現在身體沒多大毛病了，孩子在外邊也放心，還是城里生活好啊。”住進唐塔養老公寓的新市民劉奶奶說。這半年多來，她不僅病癥減輕了很多，生活上也感到輕松、踏實。
山東天中智慧康養有限公司、菏澤市金潤健康產業有限公司、菏澤市牡丹區楓葉正紅老年養護服務中心等是菏澤市主營養老健康的企業。疫情期間，這些企業急需更新儀器設備，流動資金緊張。菏澤農商銀行了解到這一情況后，主動與企業進行對接，支持三家養老服務機構5000余萬元，用于企業購置養老日常用品及其他資金需求，助其度過經營困境，實現平穩發展。
