經濟導報記者 戴岳 見習記者 劉瑞祥
步入2023年，銀行存款利率下調仍在持續。
近日，國內有不少中小銀行發布了調整存款利率的公告，對多個存款產品利率進行下調，其中五年期存款利率下降幅度相對較大。
1月13日，經濟導報記者走訪濟南多家銀行了解到，目前中大型銀行仍然維持存款利率穩定不變，存款利率下調的以中小銀行為主。不少銀行人士表示，一般年末年初銀行有攬儲壓力，不會調降存款利率，“今年的‘特殊性’恐怕是去年9月利率調整的持續作用。”
盡管如此，仍有部分銀行工作人員向經濟導報記者表示，現在大額存單及利率高的存款模式受熱捧，投資者的投資熱情依舊高漲。
五年期利率降幅相對較大
近日，廣東南澳農商銀行、新疆天山農商銀行、哈密市商業銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行、五大連池農商銀行等多家銀行均發布了下調存款利率的公告。經濟導報記者注意到，銀行下調存款利率主要是對三個月、六個月、一年期、二年期、三年期及五年期整存整取存款利率，一年期、三年期及五年期零存整取、整存零取、存本取息存款利率作出調整。其中，除五年期整存整取利率較前期下降了25BP外，其余多款存款產品利率均下降了5BP。
山東省內銀行的情況如何？
經濟導報記者走訪多家山東省內銀行發現，就掛牌利率來說，目前，省內銀行五年期利率普遍在“3”開頭。其中，齊商銀行五年期利率較高，部分銀行出現“倒掛”的現象。
目前，齊商銀行一年期掛牌存款利率為2.1%、三年期為3.3%、五年期為3.35%；煙臺銀行一年期掛牌存款利率為2.025%、三年期為3.1%、五年期為3.1%；恒豐銀行一年期掛牌存款利率為1.95%、三年期為3.1%、五年期為3.1%。
青島銀行一年期掛牌存款利率為1.85%、三年期為3.1%、五年期為3.0%；青島農商行一年期掛牌存款利率為1.77%、三年期為3.05%、五年期為3.0%。
“存款利率倒掛是銀行加強資產負債管理、優化利率風險管理的主動性行為。”招聯金融首席研究員董希淼表示。
值得注意的是，山東省內銀行普遍是在2022年內調整利率的。比如，齊商銀行、煙臺銀行都是去年12月調整的掛牌存款利率，濟寧銀行、萊商銀行都是去年11月調整的掛牌存款利率。
“這個時點調降存款利率，在以往年份是比較少見的。”股份行人士張然對經濟導報記者表示，對銀行來說，適當調整存款利率有利于降低負債成本，緩解凈息差收窄和盈利壓力，同時為降低實體企業融資成本留出空間。“銀行并不希望客戶過多存儲3年期以上存款，因為會加劇利率風險，這也是銀行下調5年期存款利率的主要原因。未來會有更多銀行加入到存款利率下調的隊伍中，存款低利率將成為常態。”
未來存款利率或持續走低
張然表示，在這種情況下，利率高的大額存單等大幾率會“搶手”，“一定會有銀行保持或者上調存款利率，畢竟沖刺‘開門紅’攬儲是銀行‘保留曲目’，主要還是中小銀行負債壓力較大。”
在中國建設銀行南倉支行，一位客戶經理向經濟導報記者介紹，大額存款20萬元起存，利率為一年期2.0%，二年期2.5%，三年期3.1%。
“近期來的老年客戶比較多，他們為了規避風險，選擇大額存款，比買理財更穩妥一些。”該客戶經理表示，“大額存款跟國債一樣是有額度的，年初的額度一般是最多的，而且利率較高。”
“這幾天確實非常忙，不僅是1月份，從去年12月開始，網上咨詢和辦理大額存單以及存款的人就非常多。”濟南高新區一股份行柜員李魯對經濟導報記者表示。
不過，經濟導報記者注意到，去年年末攬儲氛圍較往常比略有降低。經濟導報記者在多家網點內都未發現存款送大米、送油的情況。
“現在，居民儲蓄意愿蠻強烈的，銀行攬儲壓力沒有以往那么大。”李魯表示。
央行數據顯示，2022年住戶存款增加17.84萬億元，刷新歷史紀錄，同比多增近8萬億。居民存款的高增也使得存款定期化特征越發明顯，居民部門定期存款占比已從去年初的65%升至年底的69%。
業內人士表示，由于銀行凈息差已降至近十幾年來的最低水平，在貸款利率延續低位運行趨勢下，銀行自身有較強的動力繼續下調存款掛牌利率。
招聯金融首席研究員董希淼表示：“去年以來，央行采取了包括降準在內的多種貨幣政策，銀行間流動比較充裕，部分中小銀行下調存款利率。今年以來隨著宏觀經濟恢復和企業融資需求上升，一段時間內存款利率有望保持穩定，但總體來看，無風險利率下行是長期趨勢。”
