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經導調查｜去年以來超2600家網點終止營業,銀行網點會消失嗎？

來源：大眾報業·經濟導報　　加入時間：2023-2-15 17:19:21　　

　　經濟導報記者戴岳
　　“歷山路上的這家青島銀行網點早就撤了，現在離著最近的青島銀行網點在解放路上。”2月13日，想到青島銀行辦理業務的濟南市民馬女士發現早前常來的銀行網點已經“改頭換面”成一家茅臺經銷點，附近的一位居民建議馬女士去其他網點看看。
　　經濟導報記者注意到，今年以來，山東德州、臨沂、濰坊的多家銀行網點被銀保監會同意終止營業。與此同時，也有不少新網點獲批開業。不過，從全國范圍看，終止營業的銀行網點在數量上要明顯多于獲批開業的銀行網點。
　　業內普遍認為，銀行網上交易量增大，交易離柜率越來越高。銀行會衡量網點的盈利情況，并根據其運營成本及經營業績進行合理調整。對于銀行網點的關停問題，銀行業要重塑組織架構，增強分支機構布局的科學性和合理性。
　　今年近200家網點關停
　　“我準備去辦業務，結果發現網點已經撤掉了。”德州市民蔣先生告訴經濟導報記者。作為德州農商行的“老客戶”，家住德州市嘉誠東郡的蔣先生常去德州農商行晶華路分理處辦理業務。經濟導報記者撥打德州農商行晶華路分理處電話發現，該號碼已是空號。
　　經濟導報記者從銀保監會網站了解到，德州銀保監分局1月5日發布了《德州銀保監分局關于同意德州農村商業銀行股份有限公司晶華路分理處終止營業的批復》，按照批復要求，目前，德州農商行晶華路分理處已終止營業，其《金融許可證》已注銷。
　　同一天，山東寧津農商行安業路分理處、寧德路分理處也被同意終止營業。
　　2月14日，經濟導報記者在銀保監會網站查詢到，2023年以來，至少198家國有行、股份行、城商行、農商行營業網點被裁撤，還有2家網點被撤并；2022年以來，商業銀行機構退出列表中合計有超2600家網點終止營業。
　　今年以來，山東省至少有7家銀行網點被同意終止營業。從地域分布看，德州市3家、淄博市1家、臨沂市2家、濰坊市1家。
　　經濟導報記者注意到，2023年以來全國范圍內被裁撤的銀行網點以國有大行為主，超過了120家。
　　“銀行關閉網點是根據各地情況統籌決定的，不同類型銀行對網點的需求不同。比如，國有行追求網點布局全面，股份行追求區域布局。所以，看起來國有大行關閉網點更多一點。”股份行人士張然告訴經濟導報記者。
　　不過，今年山東省內被裁撤的銀行網點主要以農商行為主：山東寧津農商行安業路分理處、寧德路分理處終止營業，德州農商行晶華路分理處、淄博博山農商行蕉莊分理處、山東壽光農商行寇家塢分理處也終止營業……
　　中小銀行按需增加線下網點
　　部分銀行旗下支行終止營業的同時，新營業網點頻頻獲批開業。值得注意的是，今年以來，山東省內獲批開業的網點比被終止營業的網點數量要多。
　　據經濟導報記者不完全統計，截至2月14日，2023年山東共有北京銀行青島黃島支行、齊魯銀行濰坊高密支行、浦發銀行濟南鳳凰北路支行、棗莊銀行濟寧嘉祥支行、棗莊銀行濟寧梁山支行、招商銀行青島萊西支行、北京銀行青島李滄支行、農業銀行鄄城箕山支行、農業銀行東明東明集支行、東營銀行濟南商河支行等10家銀行網點獲批開業。
　　不過，將時間拉長后，經濟導報記者發現，從去年9月至今，山東銀行網點獲批開業49家，終止營業51家。
　　對于一些城商行而言，線下網點仍然是戰略支撐和重要的渠道。
　　南京銀行就曾表示，計劃在2023年末營業網點總量達300家，較2020年末新增100家。南京銀行原行長林靜然表示，增加網點是對大零售和交易銀行兩大戰略的有效支撐，服務零售客戶及中小企業首先要把渠道鋪設好。
　　“近些年，銀行收縮線下網點是大趨勢，少量城商行增加網點布局可能是其銀行網點較少，且現有網點產出較多，需要通過布局營業網點與大行錯位競爭，推動業務發展。進一步講，一些中小銀行希望通過線下網點吸引中老年客戶存錢，或者購買銀行理財、保險等�！北b科技研究院高級研究員王詩強表示，中小銀行增加線下網點也能更好服務企業客戶，開拓對公業務。
　　銀行網點會消失嗎？
　　張然表示，人們對于現金的需求越來越少，大多數銀行業務可以通過App、ATM機等辦理，“離柜率越來越高是原因之一。此外，營業網點租金、人力成本頗高，在需求降低的情況下，各行自然會選擇節約成本，申請撤網點�！�
　　網點作為銀行最為昂貴的渠道資源，能否實現有效回報將決定銀行的整體績效水平�！叭绻W點的客流量、業務量明顯縮減，行里就會考慮成本覆蓋問題，根據運營成本及業績做出調整�！睆埲惶寡�。
　　業內普遍認為，裁撤網點是銀行業發展的趨勢和必然。
　　不過，針對銀行網點的關停問題，銀保監會相關負責人曾表示，銀行網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現象，客觀上要求銀行業重塑組織架構，創新體制機制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。
　　零壹研究院院長于百程認為，區域中小銀行應借助深耕本地化業務的優勢，與本地的社保、醫療等場景深度結合，推出靈活、有針對性的產品與服務。
　　大型銀行需要進一步加強頂層設計和統籌規劃，增強分支機構布局的科學性和合理性，持續完善網點布局，優化人員結構，加強金融服務空白和薄弱地區的支持。

編輯：史飛雪

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