“最近去銀行辦卡，不僅需要身份證，還要求提供工作證明，現(xiàn)在想辦張銀行卡這么難么？”李先生（化名）向記者說(shuō)。
記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行在為客戶開(kāi)卡時(shí)，大多會(huì)詢問(wèn)客戶開(kāi)卡的實(shí)際用途，部分銀行還需提供額外證明材料。
多家銀行工作人員表示，此舉主要是反洗錢和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶資金安全。
不同銀行開(kāi)卡要求不同
近日，在社交平臺(tái)上，也有不少客戶反映，在銀行辦卡時(shí)需要提供相關(guān)證明材料。對(duì)此，記者調(diào)研多家銀行了解到，各家銀行在為客戶辦理銀行卡時(shí)，大多會(huì)詢問(wèn)客戶辦卡的實(shí)際用途，部分銀行要求提供額外證明材料。
部分銀行的要求較為嚴(yán)格。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，如果開(kāi)立的是工資卡，除身份證和本人實(shí)名手機(jī)號(hào)外，需要提供勞動(dòng)合同。此外，還需要提供醫(yī)保卡、社保卡、駕照、護(hù)照之類的輔助材料。“提供這些材料主要是為了進(jìn)行身份驗(yàn)證。”該工作人員表示。
有部分銀行表示，是否需要提供額外證明材料因客戶而異。比如，工商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，輔助材料并不是必須要攜帶的，客戶可攜帶身份證和本人實(shí)名手機(jī)號(hào)，工作人員會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)客戶信息進(jìn)行核實(shí)，如果系統(tǒng)核實(shí)無(wú)異常，就不需要提供其他材料。
建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，客戶不需要提供其他證明材料也可開(kāi)卡，但如果想提高非柜面交易限額，就需要審核醫(yī)保卡、社保卡等材料。
此外，在記者調(diào)研時(shí)，多家銀行工作人員均表示，需要先看客戶是否已在該行開(kāi)立過(guò)銀行賬戶。
工商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，“需要先用客戶身份證查下以前有沒(méi)有在工行辦過(guò)卡，如果以前有卡，就不能再辦Ⅰ類賬戶，只能辦Ⅱ類賬戶。”招商銀行工作人員亦表示，單個(gè)客戶在招行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶，同時(shí)Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類總計(jì)不超過(guò)四個(gè)，此舉是響應(yīng)監(jiān)管要求。
防范風(fēng)險(xiǎn)是主因
對(duì)于加強(qiáng)開(kāi)卡業(yè)務(wù)審核的原因，多家銀行工作人員均表示，主要是落實(shí)反洗錢和防范電信詐騙的相關(guān)要求，這并非是最近的新要求，而是以前就有。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行加強(qiáng)對(duì)開(kāi)卡業(yè)務(wù)的審核，主要是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，加強(qiáng)審核可以降低客戶的閑置銀行卡被盜用、冒用的風(fēng)險(xiǎn)，阻斷不法分子的信息流和資金流，增加不法分子非法資金轉(zhuǎn)移的難度。
此外，記者調(diào)研了解到，多家銀行還對(duì)新卡的非柜面交易額度進(jìn)行限制。比如工商銀行的新開(kāi)Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為1萬(wàn)元，建設(shè)銀行同樣為1萬(wàn)元，招商銀行的新開(kāi)Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為5000元。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，該行從去年開(kāi)始就對(duì)新卡設(shè)置了非柜面交易限額。
為了滿足用戶的非柜面交易額度需求，多數(shù)銀行表示提供提額服務(wù)，但提高額度需要提供相關(guān)證明材料。比如，招商銀行工作人員介紹，用戶可在銀行卡使用一段時(shí)間產(chǎn)生流水記錄后，在手機(jī)銀行上申請(qǐng)，也可攜帶相關(guān)證明材料去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。“如果有買房、買車之類的大額支出需求，就需要提供相應(yīng)的合同。”該工作人員表示。
不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士建議客戶根據(jù)自身的情況合理使用銀行卡、合理申請(qǐng)額度。“非柜面交易的額度建議夠用就行，不用設(shè)置過(guò)高，這樣可以保障銀行卡的資金安全。”建設(shè)銀行工作人員說(shuō)。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，需要合理開(kāi)卡、用卡，定期檢查各銀行卡的使用狀況、賬戶余額是否異常等，對(duì)于使用不頻繁、長(zhǎng)期卡內(nèi)金額較低的可考慮注銷。（來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)微信公眾號(hào)）
