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金融監管助力泉城科創金改破題起勢——山東銀保監局支持濟南市科創金融改革試驗區建設工作紀實

來源：大眾報業·經濟導報　　加入時間：2023-4-14 21:28:32　　

　　經濟導報記者王雅潔
　　黨的二十大報告強調，“必須堅持科技是第一生產力”“堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位”“堅持面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，加快實現高水平科技自立自強”。2021年，濟南市獲批科創金融改革試驗區以來，山東銀保監局立足監管職責和濟南實際，依托支持服務濟南市金融改革發展工作專班，積極發揮監管部門在金融支持科技創新、前瞻防控改革風險方面的專業作用，指導駐濟銀行保險機構融入大局、守正創新、積極作為，凝心聚力為泉城科創熱潮注入“金融能量”，激活“科技-產業-金融”新循環。
　　聚焦機制建設升級，以監管引領強化科創企業內生力
　　山東銀保監局以機制建設為抓手，持續推動駐濟銀行保險機構積極對接科創型企業金融服務需求，不斷優化內部考核、信貸審核、績效導向、風險管理等工作機制，著力營造針對科創企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的服務氛圍。
　　——精準有力發揮政策導向。以濟南市獲批成為全國首個科創金融改革試驗區為契機，制定出臺《關于支持濟南市建設科創金融改革試驗區配套工作方案》，要求駐濟國有大型銀行等重點機構結合“專精特新”科創企業特點，制定支持科創金融改革試驗區建設實施方案及“專精特新”企業服務專項工作方案，督促轄區法人銀行機構將服務科技創新納入發展戰略，不斷強化銀行機構對科創企業的政策支持，推動金融資源向科創企業傾斜。
　　——靶向考核優化服務機制。針對處于不同發展階段及不同行業的特定客群，指導銀行保險機構搭建特色化評估評價體系、實行差異化考核評價機制，在資金、定價、審批、考核等方面實施單獨管理，督促完善適配科創企業的風險管理機制，重點關注考察科創企業團隊專業性、技術領先性、行業發展性、管理有效性等特性，以此搭建適配性、實用性更強的信用評價機制和風險評估模型，實行差異化授信、專屬化管理、管家式服務，持續優化科技金融服務機制。
　　聚焦銀保優勢互補，以監管導向優化全周期金融供給
　　山東銀保監局緊緊圍繞銀保監會關于支持科創金融的工作部署和省委省政府、濟南市政府創新驅動發展戰略，堅持目標導向、問題導向、結果導向，不斷引導駐濟銀行保險機構立足市場定位、發揮行業優勢，合力實現全周期、全領域的科創企業金融需求全覆蓋，破解科創企業“成長煩惱”。
　　——創新驅動助推成果轉化。鼓勵駐濟銀行機構聚焦科創企業申貸短板、信貸需求，在依法合規、風險可控的前提下，加大服務產品創新力度，充分利用科創企業人才富集、知識產權聚積等優勢，研發推廣“齊魯人才貸”“科創人才貸”，以及科技成果轉化貸款、知識產權質押貸款等信貸產品，創新發展產業鏈、供應鏈金融服務。同時，積極推動開發銀行、農發行省分行等加大科研基礎設施項目貸款投放力度，不斷提高貸款審批效率。截至目前，濟南市銀行機構科技成果轉化類貸款余額51.12億元，知識產權質押類貸款余額12.23億元，開發銀行山東省分行投放8.55億元貸款支持山東產業技術研究院高科技創新園建設，農發行山東省分行已審批投放科創類項目信貸14.8億元。
　　——做優做細完善保險保障。督促駐濟保險公司不斷優化科技保險服務，搭建多樣化的科技保險產品體系，提供覆蓋科技企業研發、生產、銷售等各環節的全維度保險保障。指導駐濟保險公司不斷加大“三首”保險等創新型產品的研發力度，充分發揮保險在激勵科創企業試錯、撬動科創信貸投放、拓寬科創多元融資等方面的獨特作用。截至目前，濟南市保險機構推出科技保險產品127個，同比增加17個;科技保險承保額2.28億元，同比增速18.15%;科技保險賠付金額同比增速29.01%。
　　聚焦信息數據共享，以監管統籌細化金融數據精準度
　　山東銀保監局積極聯動省工信廳、省市場監督管理局、大數據局等科創型企業成長相關部門，探索通過建立信息互換機制、信息交流平臺等方式，有效打破各部門、各條線間的信息壁壘，凝聚協同推進合力，對科創型企業進行精準畫像，推動金融服務精準對接、精準供給。
　　——多方聯動凝聚政策合力。會同省工信廳、科技廳、地方金融監管局和人民銀行濟南分行等部門建立金融監管協調聯動機制，定期會商研討支持科創企業工作進展及意見建議，有效發揮金融、產業、財政政策“1+1+1>3”的效果，著力實現科創金融領域機制共建、政策協同、數據共享、信息互通、行動同步。同時，開展區域性金融數據中心論證工作，探索通過整合現有監管數據及外部數據等，分層次、分步驟對科創企業“畫像”所需的各類數據進行采集加工，助力形成覆蓋全生命周期的信息數據庫，推動供需兩端高效對接，引導金融機構強化客戶開拓、產品研發、信用評估和風險管控。
　　——科技賦能提升服務質效。督促地方法人金融機構加大數字化轉型投入，充分利用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等信息技術進行數字化轉型。鼓勵銀行機構利用數據資源，開發流程更便捷、體驗更優質的科創小微企業融資產品，更精準、更有效地為科創企業提供金融服務。同時，多渠道挖掘企業信息，借助山東省融資服務平臺、中征應收賬款融資服務平臺等對接省市重點項目企業。2022年以來，各駐濟銀行機構累計開展專題銀企對接、金融輔導等活動1231次，惠及企業數量19164家/次，累計為913戶省級及以上“專精特新”企業提供信貸支持220.92億元。
　　聚焦金融生態構建，以監管規范深化金融服務可得性
　　山東銀保監局牢牢把握金融供給側結構性改革主方向，持續推動深化“放管服”改革，著力規范科創企業培育和服務標準，將科創金融重點工作與推動優化營商環境及發展普惠金融等工作統籌開展，打造配置高效、競爭有序的高標準科創金融服務體系。
　　——聚焦本源優化市場環境。制定出臺《2022年駐濟銀行保險機構優化營商環境實施方案》，進一步推動駐濟銀行保險機構深化“回歸本源、專注主業”的服務意識，筑牢發展根基，為科創企業金融服務創造良好的市場生態。督促加強服務價格管理，規范涉企服務收費行為，嚴格落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等服務收費政策，指導銀行機構在風險可控的前提下進一步縮短企業融資鏈條，從嚴查處違規收費行為，切實推動減費讓利降低成本。
　　——先行先試加快科創布局。研究制定《山東銀行業保險業科技金融機構建設指引(試行)》，從制度層面明確了轄區科技金融機構的建立、發展、考核及退出等全流程、全方位的監管指引。堅持以點帶面尋求突破，指導有條件的駐濟銀行機構開展科創金融特色機構試點工作，加快科創金融組織體系布局。截至目前，指導駐濟銀行機構設立科創金融事業部、中心12家;設立科技分(支)行等科創金融特色機構20家;設立科創保險專營(特色)機構2家。
　　科創金融發展是一項系統工程，既需要金融機構與科創企業“兩端”共鳴，也需要有效市場與有為政府“兩手”協同。下一步，山東銀保監局將引領銀行保險機構重點處理好“五對”關系，扮演好“五種”角色，持續推動科創企業高質量發展。
　　——協調好供給與需求的關系。持續督導銀行保險機構制定差異化的科創金融發展戰略規劃，加強科創金融專業人才隊伍建設，創新知識產權質押、股權質押、“人才+資本”等融資服務模式，提升全周期金融服務能力，選準重點支持的行業和科技領域進行深耕細作，幫助企業跨越創業周期，做科創企業成長壯大的“陪伴者”。
　　——兼顧好融資與融智的關系。引導銀行保險機構依托風險管理經驗，幫助企業加強負債管理，規劃與其能力相適應的發展目標和融資計劃。同時，積極發揮專業優勢，為企業提供賬戶增值、供應鏈數字化金融、股權債權融資、保險保障和管理咨詢等綜合服務，幫助企業提升與自身發展相匹配的財務管理能力，做科創企業能力提升的“輔導員”。
　　——平衡好發展與安全的關系。要求銀行保險機構始終把資產負債安全放在首位，根據內外部基礎條件，合理把握科創金融發展的節奏，在有效控制風險的前提下擴展相關業務，加強對各類風險的動態監測及前瞻管理，堅決守住安全底線，做科創金融風險防控的“守門員”。
　　——統籌好區域與全局的關系。引導駐濟銀行保險機構樹立全局思維和系統觀念，既“立足濟南、服務濟南”，又“跳出濟南、著眼全局”，將支持濟南科技創新產業作為發展科創金融的“試驗田”，積極對接總部爭取資源傾斜，探索創新形成可復制可推廣的經驗模式，既為一域增光，又為全局添彩，做科創金融創新發展的“領跑者”。
　　——把握好當前與長遠的關系。推動銀行保險機構將發展科創金融與支持綠色低碳高質量發展先行區建設有機融合、協同推進，在助力科創金融發展的同時，注重兼顧環境、社會責任和公司治理(ESG)，致力于探索建立既為科創企業創造價值、又能提升金融機構自身治理水平、還能為綠色低碳高質量發展提供科技支撐和金融服務的良性機制，實現金融、科技與環境的生態共贏，做支持區域高質量發展的“排頭兵”。

編輯：史飛雪

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