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經導財評|應對息差收窄,銀行業不能僅靠壓低存款成本
來源:大眾報業·經濟導報   加入時間:2023-5-8 22:45:19  
  經濟導報記者 戴岳
  最近,隨著3家全國股份制銀行集中公布降低存款利率,這場銀行業間的“息差保衛戰”再次引起人們的關注。事實上,我們從2022年上市銀行的年報就可以看出,凈息差下降已是銀行面臨的普遍壓力。銀行業提升盈利能力,業務創新是關鍵。
  眾所周知,存貸利差是銀行的主要收益來源,凈息差的收窄會導致銀行營業收入降低,銀行凈利潤空間被壓縮。2022年全國性銀行凈息差逐季下滑,去年12月商業銀行凈息差已是歷史最低,只有1.92%。銀行存貸利率運行不匹配是加劇銀行息差收窄壓力的主要原因之一。在資產端受LPR多次下調、持續讓利實體經濟及存量貸款重定價等多重因素影響之下,銀行貸款收益率同比下降較多。而在負債端,特別是存款利率受限于存款自律機制,下調相對剛性。
  面對壓力,不少銀行已經出招應對,而壓降銀行存款成本已成為業內應對共識。不少銀行人士都認為,嚴控存款等負債端成本是當前“穩息差”的重要途徑之一,下一步存款利率有繼續調整的可能。不久前,招商銀行就表示持續優化生息資產與計息負債結構,一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。
  可以預見,未來銀行業負債成本管理也將面臨更高要求。已有多家銀行業人士表示,2023年將做好主動管理,持續優化資產負債結構。比如,加大貸款等高收益資產的投放,控制低收益的同業拆放等資產的增長;在負債結構上注重“提活控高”,控制高成本存款占比等等。
  銀行業要不斷加強業務創新,充分利用好銀行理財等理財工具加速布局財富管理業務,以優質服務贏取客戶資源拓展盈利空間。此外,持續優化資產負債結構、加快貸款投放,增強核心競爭能力,提高中間業務收入和非息差收入在銀行盈收中的占比等都是較好的應對“招數”。未來,隨著經濟運行企穩回升,銀行業的業務創新不斷改善,其盈利能力有望大幅提升。


編輯:史飛雪

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