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經(jīng)導調(diào)查｜存款利率進入“下行通道”, 儲戶目光瞄向銀行理財產(chǎn)品，多家理財公司降費讓利搶市場

來源：大眾報業(yè)·經(jīng)濟導報　　加入時間：2023-6-30 16:54:09　　

　　經(jīng)濟導報記者戴岳
　　隨著銀行存款利率下降，不少居民把投資目光又放到了理財產(chǎn)品上。與此同時，6月多家理財公司抓住時機發(fā)布公告，要降低理財產(chǎn)品費率。
　　對于理財機構密集調(diào)降管理費率的情況，業(yè)內(nèi)人士表示，理財公司是想通過主動讓利來提高用戶的獲得感，階段性下調(diào)產(chǎn)品費率也可以吸引投資者的關注，做大理財市場規(guī)模。不過，提升投研水平才應是理財公司關注的重點。
　　理財市場逐漸回暖
　　“本來想存定期的，剛才問了一下，恒豐銀行大額存單三年期20萬起存的利率是3.3%，智能存款三年期是3.25%，兩年期更低只有2.65%。”6月28日，剛剛從銀行咨詢出來的李語心里犯了嘀咕，“其實，現(xiàn)在三年期定期存款利率3.25%已經(jīng)算是比較高了。我手頭的閑錢本意想存?zhèn)€一兩年定期的，感覺三年太長，但兩年的利率太不合適了，還不如買理財。”
　　經(jīng)濟導報記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前濟南市內(nèi)不少銀行定存已經(jīng)正式告別“3”時代。青島銀行理財經(jīng)理表示，目前一年定期1萬起年利率2.20%、兩年定期5萬起年利率2.60%、三年定期5萬起年利率3.05%。
　　不少市民有跟李語一樣的想法。根據(jù)中信證券統(tǒng)計，2023年5月銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2491只，環(huán)比增加1.3%，同比增加9.7%，連續(xù)4個月同比增長。可見，理財市場正在逐漸回暖。
　　“現(xiàn)在我的理財都掙著錢。想要支取款靈活的話，我的興業(yè)銀行理財經(jīng)理推薦了‘天天利1號’，七日年化利率是3.363%。”退休干部付杰告訴經(jīng)濟導報記者，“我還挺滿意，比定存要靈活，利息也可以。”
　　隨著凈值回升、投資者情緒的修復和存款利率的壓降，分析人士預計，超額儲蓄將逐步回流至銀行理財，下半年理財規(guī)模有望重回29萬億元的水平。
　　經(jīng)濟導報記者從普益標準了解到，5月山東省精選20款中低風險6個月投資周期產(chǎn)品收益表現(xiàn)相對良好，過去6個月投資收益達1.61%，較4月份上升78BP。山東省精選20款中低風險一年投資周期產(chǎn)品收益表現(xiàn)良好，過去6個月投資收益為1.89%，較4月份上升38BP;本月一年投資周期產(chǎn)品過去6個月區(qū)間收益表現(xiàn)較好。
　　理財費率再調(diào)整
　　經(jīng)濟導報記者注意到，6月下旬以來，中銀理財、交銀理財、農(nóng)銀理財、建信理財、招銀理財、平安理財、信銀理財、廣銀理財、上銀理財、蘇銀理財、寧銀理財、杭銀理財、徽銀理財、南銀理財?shù)染l(fā)布公告，宣布對旗下理財產(chǎn)品費率推出階段性優(yōu)惠，調(diào)整對象覆蓋固定投資管理費、銷售手續(xù)費、托管費及浮動管理費，調(diào)降幅度多在10個基點以上，最高下降50個基點，優(yōu)惠后費率最低降至0%/年。
　　6月28日，招銀理財公告稱，擬對招銀理財招睿鑫遠基礎設施封閉2號、3號增強型固收類理財計劃給予階段性費率優(yōu)惠，6月30日起，兩款產(chǎn)品固定投資管理費(年化)由0.2%降至0.05%。
　　興銀理財“興銀添利天天利1號E”“興銀添利天天利1號F”投資管理費、托管費、銷售服務費分別由0.3%、0.03%、0.3%降至0.01%、0.01%、0.15%，“添利天天利7號V”銷售服務費則由0.30%降至0.00%，6月27日起實行優(yōu)惠。
　　截至經(jīng)濟導報記者發(fā)稿，山東省內(nèi)兩家理財公司尚未有費率調(diào)整的信息。經(jīng)濟導報記者查詢產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，青銀理財不同產(chǎn)品的費率不一，目前大部分費率在業(yè)內(nèi)不算高。青銀理財推出的財源(14天B款)上期年化利率2.67%，托管費率0.02%、管理費率0.17%。青銀理財推出青銀理財成就系列2023年197期(理財新客專屬)業(yè)績比較基準4.10%，產(chǎn)品托管費0.012%。其管理費更為細化，包括規(guī)定管理費和業(yè)績報酬，固定管理費率0.40%;在扣除各項費用后，如果本理財?shù)狡谫Y產(chǎn)投資運作收益大于“業(yè)績基準”，則超出部分20%歸于投資者，剩余部分作為管理人業(yè)績報酬;如果理財?shù)狡谫Y產(chǎn)投資運作收益小于等于“業(yè)績基準”，則業(yè)績報酬為0。
　　中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示，考慮到現(xiàn)在理財市場競爭依然激烈，出于維系及開拓客戶目的，預計未來會有越來越多理財公司跟進下調(diào)。不過固收類產(chǎn)品作為銀行理財?shù)幕颈P，管理費是核心盈利點，且目前管理費已較低，預計未來繼續(xù)下調(diào)空間較為有限。
　　為開拓市場“降費”讓利客戶
　　對于理財機構密集調(diào)降管理費率，接受經(jīng)濟導報記者采訪的業(yè)內(nèi)人士普遍表示，大概率是理財產(chǎn)品收益率不理想，理財公司通過主動讓利來提高用戶的獲得感，本質(zhì)上可以理解為針對近期理財產(chǎn)品凈值快速下降的一種對沖式反應。
　　融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平告訴經(jīng)濟導報記者，理財子公司脫離母行實現(xiàn)獨立的市場化運作，各理財公司之間的競爭激烈，今年理財產(chǎn)品凈值回升，產(chǎn)品銷售回暖，階段性下調(diào)產(chǎn)品費率可以提升產(chǎn)品收益，進而吸引投資者的關注，做大市場規(guī)模。
　　“平時購買理財產(chǎn)品確實沒有太關心費率問題。”付杰表示。經(jīng)濟導報記者采訪中注意到，不少投資者不關注費率，更關心實際收益率和持有體驗。
　　一位銀行理財經(jīng)理坦言，“降費”有可能會提升理財產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，“但客戶更關心產(chǎn)品投資水平，這個吸引力比較大。投研能力的提升才能實現(xiàn)雙贏。”
　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，投資者應當基于自身的風險偏好、流動性需求、投資經(jīng)驗等多重因素進行綜合考慮后，再來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
　　“理財公司需要繼續(xù)提升投研水平，挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并精細化管理資產(chǎn)組合。同時，加強風險保障機制，防止產(chǎn)品凈值大幅波動;另一方面要完善信息披露，讓客戶全面了解產(chǎn)品的各項信息，在權益投資方面應放緩步伐，穩(wěn)打穩(wěn)扎。”劉銀平表示。

編輯：史飛雪

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