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經(jīng)導(dǎo)調(diào)查｜存款利率進(jìn)入“下行通道”, 儲(chǔ)戶目光瞄向銀行理財(cái)產(chǎn)品，多家理財(cái)公司降費(fèi)讓利搶市場(chǎng)

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2023-6-30 16:54:42　　

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者戴岳
　　隨著銀行存款利率下降，不少居民把投資目光又放到了理財(cái)產(chǎn)品上。與此同時(shí)，6月多家理財(cái)公司抓住時(shí)機(jī)發(fā)布公告，要降低理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率。
　　對(duì)于理財(cái)機(jī)構(gòu)密集調(diào)降管理費(fèi)率的情況，業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)公司是想通過(guò)主動(dòng)讓利來(lái)提高用戶的獲得感，階段性下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率也可以吸引投資者的關(guān)注，做大理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模。不過(guò)，提升投研水平才應(yīng)是理財(cái)公司關(guān)注的重點(diǎn)。
　　理財(cái)市場(chǎng)逐漸回暖
　　“本來(lái)想存定期的，剛才問(wèn)了一下，恒豐銀行大額存單三年期20萬(wàn)起存的利率是3.3%，智能存款三年期是3.25%，兩年期更低只有2.65%。”6月28日，剛剛從銀行咨詢出來(lái)的李語(yǔ)心里犯了嘀咕，“其實(shí)，現(xiàn)在三年期定期存款利率3.25%已經(jīng)算是比較高了。我手頭的閑錢本意想存?zhèn)€一兩年定期的，感覺(jué)三年太長(zhǎng)，但兩年的利率太不合適了，還不如買理財(cái)。”
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前濟(jì)南市內(nèi)不少銀行定存已經(jīng)正式告別“3”時(shí)代。青島銀行理財(cái)經(jīng)理表示，目前一年定期1萬(wàn)起年利率2.20%、兩年定期5萬(wàn)起年利率2.60%、三年定期5萬(wàn)起年利率3.05%。
　　不少市民有跟李語(yǔ)一樣的想法。根據(jù)中信證券統(tǒng)計(jì)，2023年5月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2491只，環(huán)比增加1.3%，同比增加9.7%，連續(xù)4個(gè)月同比增長(zhǎng)。可見(jiàn)，理財(cái)市場(chǎng)正在逐漸回暖。
　　“現(xiàn)在我的理財(cái)都掙著錢。想要支取款靈活的話，我的興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理推薦了‘天天利1號(hào)’，七日年化利率是3.363%。”退休干部付杰告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“我還挺滿意，比定存要靈活，利息也可以。”
　　隨著凈值回升、投資者情緒的修復(fù)和存款利率的壓降，分析人士預(yù)計(jì)，超額儲(chǔ)蓄將逐步回流至銀行理財(cái)，下半年理財(cái)規(guī)模有望重回29萬(wàn)億元的水平。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從普益標(biāo)準(zhǔn)了解到，5月山東省精選20款中低風(fēng)險(xiǎn)6個(gè)月投資周期產(chǎn)品收益表現(xiàn)相對(duì)良好，過(guò)去6個(gè)月投資收益達(dá)1.61%，較4月份上升78BP。山東省精選20款中低風(fēng)險(xiǎn)一年投資周期產(chǎn)品收益表現(xiàn)良好，過(guò)去6個(gè)月投資收益為1.89%，較4月份上升38BP;本月一年投資周期產(chǎn)品過(guò)去6個(gè)月區(qū)間收益表現(xiàn)較好。
　　理財(cái)費(fèi)率再調(diào)整
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，6月下旬以來(lái)，中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)、廣銀理財(cái)、上銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、南銀理財(cái)?shù)染l(fā)布公告，宣布對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率推出階段性優(yōu)惠，調(diào)整對(duì)象覆蓋固定投資管理費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)及浮動(dòng)管理費(fèi)，調(diào)降幅度多在10個(gè)基點(diǎn)以上，最高下降50個(gè)基點(diǎn)，優(yōu)惠后費(fèi)率最低降至0%/年。
　　6月28日，招銀理財(cái)公告稱，擬對(duì)招銀理財(cái)招睿鑫遠(yuǎn)基礎(chǔ)設(shè)施封閉2號(hào)、3號(hào)增強(qiáng)型固收類理財(cái)計(jì)劃給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠，6月30日起，兩款產(chǎn)品固定投資管理費(fèi)(年化)由0.2%降至0.05%。
　　興銀理財(cái)“興銀添利天天利1號(hào)E”“興銀添利天天利1號(hào)F”投資管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)分別由0.3%、0.03%、0.3%降至0.01%、0.01%、0.15%，“添利天天利7號(hào)V”銷售服務(wù)費(fèi)則由0.30%降至0.00%，6月27日起實(shí)行優(yōu)惠。
　　截至經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)稿，山東省內(nèi)兩家理財(cái)公司尚未有費(fèi)率調(diào)整的信息。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查詢產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，青銀理財(cái)不同產(chǎn)品的費(fèi)率不一，目前大部分費(fèi)率在業(yè)內(nèi)不算高。青銀理財(cái)推出的財(cái)源(14天B款)上期年化利率2.67%，托管費(fèi)率0.02%、管理費(fèi)率0.17%。青銀理財(cái)推出青銀理財(cái)成就系列2023年197期(理財(cái)新客專屬)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.10%，產(chǎn)品托管費(fèi)0.012%。其管理費(fèi)更為細(xì)化，包括規(guī)定管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬，固定管理費(fèi)率0.40%;在扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，如果本理財(cái)?shù)狡谫Y產(chǎn)投資運(yùn)作收益大于“業(yè)績(jī)基準(zhǔn)”，則超出部分20%歸于投資者，剩余部分作為管理人業(yè)績(jī)報(bào)酬;如果理財(cái)?shù)狡谫Y產(chǎn)投資運(yùn)作收益小于等于“業(yè)績(jī)基準(zhǔn)”，則業(yè)績(jī)報(bào)酬為0。
　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，考慮到現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)依然激烈，出于維系及開(kāi)拓客戶目的，預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多理財(cái)公司跟進(jìn)下調(diào)。不過(guò)固收類產(chǎn)品作為銀行理財(cái)?shù)幕颈P，管理費(fèi)是核心盈利點(diǎn)，且目前管理費(fèi)已較低，預(yù)計(jì)未來(lái)繼續(xù)下調(diào)空間較為有限。
　　為開(kāi)拓市場(chǎng)“降費(fèi)”讓利客戶
　　對(duì)于理財(cái)機(jī)構(gòu)密集調(diào)降管理費(fèi)率，接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士普遍表示，大概率是理財(cái)產(chǎn)品收益率不理想，理財(cái)公司通過(guò)主動(dòng)讓利來(lái)提高用戶的獲得感，本質(zhì)上可以理解為針對(duì)近期理財(cái)產(chǎn)品凈值快速下降的一種對(duì)沖式反應(yīng)。
　　融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，理財(cái)子公司脫離母行實(shí)現(xiàn)獨(dú)立的市場(chǎng)化運(yùn)作，各理財(cái)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，今年理財(cái)產(chǎn)品凈值回升，產(chǎn)品銷售回暖，階段性下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率可以提升產(chǎn)品收益，進(jìn)而吸引投資者的關(guān)注，做大市場(chǎng)規(guī)模。
　　“平時(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)有太關(guān)心費(fèi)率問(wèn)題。”付杰表示。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪中注意到，不少投資者不關(guān)注費(fèi)率，更關(guān)心實(shí)際收益率和持有體驗(yàn)。
　　一位銀行理財(cái)經(jīng)理坦言，“降費(fèi)”有可能會(huì)提升理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，“但客戶更關(guān)心產(chǎn)品投資水平，這個(gè)吸引力比較大。投研能力的提升才能實(shí)現(xiàn)雙贏。”
　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，投資者應(yīng)當(dāng)基于自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、投資經(jīng)驗(yàn)等多重因素進(jìn)行綜合考慮后，再來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
　　“理財(cái)公司需要繼續(xù)提升投研水平，挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并精細(xì)化管理資產(chǎn)組合。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，防止產(chǎn)品凈值大幅波動(dòng);另一方面要完善信息披露，讓客戶全面了解產(chǎn)品的各項(xiàng)信息，在權(quán)益投資方面應(yīng)放緩步伐，穩(wěn)打穩(wěn)扎。”劉銀平表示。

編輯：史飛雪

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