距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調(diào)整時(shí)間點(diǎn)已不足兩周，為便于借款人提前了解自身房貸情況、是否符合調(diào)整資格，已有銀行上線查詢功能。記者注意到，9月12日，建設(shè)銀行在手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，已有借款人通過此功能查詢到自身的房貸情況以及首套或二套認(rèn)定狀態(tài)。
與此同時(shí)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行也即將上線相關(guān)查詢功能。在分析人士看來(lái)，多家銀行陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能對(duì)房貸持有者查詢、了解相關(guān)流程及準(zhǔn)備材料等具有重要意義，對(duì)存量首套房貸客群是一利好舉措。同時(shí)，這也有利于提高銀行后續(xù)業(yè)務(wù)辦理效率，縮減時(shí)間成本，以便將存量首套住房貸款利率的調(diào)整落到實(shí)處。
上線查詢功能
9月12日，建設(shè)銀行在手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，記者獲悉，已有建設(shè)銀行的存量房貸借款人查詢到了相應(yīng)情況。在家鄉(xiāng)購(gòu)房的王偉(化名)向記者提供了他在建設(shè)銀行App查詢到的信息，系統(tǒng)顯示，他名下的房貸符合存量房貸首套房資格，且目前沒有逾期。
王偉的房貸起始日為2018年5月，貸款期限為30年，當(dāng)前利率為“LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)+83.5BP(基點(diǎn))”，年利率為5.135%，為浮動(dòng)利率。按照建設(shè)銀行此前公布的存量首套住房貸款利率調(diào)整細(xì)則，王偉的房貸屬于“2019年10月7日前發(fā)放的，調(diào)整后利率按相應(yīng)期限LPR利率執(zhí)行”這一標(biāo)準(zhǔn)，而由于其貸款重定價(jià)日為5月，彼時(shí)的5年期以上LPR利率為4.3%，因此，在9月25日的批量下調(diào)后，王偉的存量首套住房貸款利率將由5.135%降至4.3%，下調(diào)83.5個(gè)基點(diǎn)。
此前多家銀行均明確，存在逾期的存量房貸不在調(diào)整范圍內(nèi)，因此，建設(shè)銀行App也提示借款人，保持委托扣款賬戶余額充足，按時(shí)足額歸還貸款，以免因拖欠影響貸款利率調(diào)整。
根據(jù)分析人士的測(cè)算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅約為80基點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人還款支出每年超過5000元。
而另一位借款人劉雨墨(化名)由于不滿足“發(fā)放時(shí)為首套房貸”這一標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)也進(jìn)行了相應(yīng)提示，建設(shè)銀行手機(jī)App頁(yè)面顯示，“如您認(rèn)為目前實(shí)際住房情況按當(dāng)前政策可認(rèn)定為首套房貸，您可準(zhǔn)備相關(guān)證明材料。我行將于2023年9月25日起，接受您的重新認(rèn)定申請(qǐng)，并提供線上提交證明材料服務(wù)”。
公布查詢路徑
除建設(shè)銀行之外，多家銀行也將陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能。工商銀行表示，9月14日在手機(jī)銀行正式上線首套或二套房貸認(rèn)定情況查詢功能，借款人可在“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢，具體路徑為：下載中國(guó)工商銀行App-登錄/注冊(cè)-貸款-存量房貸利率調(diào)整。
農(nóng)業(yè)銀行此前官宣，將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95599、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù)，借款人可于9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師關(guān)榮雪認(rèn)為，多家銀行陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能對(duì)便利房貸持有者查詢、了解相關(guān)流程及準(zhǔn)備材料等具有重要意義，對(duì)存量首套房貸客群是一利好舉措。同時(shí)，這也有利于提高銀行后續(xù)業(yè)務(wù)辦理效率，縮減時(shí)間成本，最大程度將存量首套住房貸款利率的調(diào)整落到實(shí)處。
調(diào)整在即
存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，9月25日起，各大銀行將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，目前包括國(guó)有六大行、9家股份制銀行以及4家城商行在內(nèi)的19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細(xì)則，調(diào)整范圍為2023年8月31日(含)前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
辦理途徑方面，多家銀行表示，對(duì)于原貸款發(fā)放時(shí)符合當(dāng)?shù)厥滋追抠Y質(zhì)且當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，將于9月25日批量調(diào)整合同貸款利率，無(wú)需客戶申請(qǐng)。存在“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、當(dāng)前執(zhí)行固定利率的存量房貸、當(dāng)前執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸等情況的，需由客戶向銀行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整。
談及此次存量首套住房貸款利率下調(diào)的影響及建議，關(guān)榮雪表示，下調(diào)存量房貸的主要背景在于新舊貸款存在利率差，導(dǎo)致部分存量房貸借款人提前還貸，甚至有部分客戶利用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換房貸。存量住房貸款利率的下降，對(duì)借款人來(lái)說可節(jié)約利息支出，緩解高額月供壓力，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對(duì)銀行來(lái)說，短期內(nèi)對(duì)銀行有一定損失，但中長(zhǎng)期可減少風(fēng)險(xiǎn)隱患，增加信貸穩(wěn)定性。
結(jié)合當(dāng)前多城落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的背景下，關(guān)榮雪認(rèn)為，相對(duì)而言，本次下調(diào)存量首套房貸利率更加利好房屋購(gòu)買時(shí)家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)夭扇 罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸的借款人。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，存量首套房貸借款人實(shí)際上能降低多少月供是要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)做分析的。比如，一些城市房貸利率下限可能做不到“LPR+0基點(diǎn)”或“LPR-20基點(diǎn)”，可能是“LPR+35基點(diǎn)”。那么換句話說，銀行給到的最優(yōu)惠的利率計(jì)算公式，也就是“LPR+35基點(diǎn)”。所以此前幾天各地陸續(xù)公布“首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率自律下限”，其實(shí)就是為此次調(diào)整計(jì)算公式做準(zhǔn)備的。購(gòu)房者可以查詢各自城市的情況，了解利率最低可以調(diào)整至多少。(來(lái)源：北京商報(bào))
