10月28日，中國人民銀行山東省分行召開2024年前三季度山東省金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布解讀2024年前三季度山東省金融數(shù)據(jù)。
中國人民銀行山東省分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處二級(jí)調(diào)研員代金奎介紹，9月末，全省社會(huì)融資規(guī)模余額23.3萬億元，同比增長(zhǎng)9.6%；本外幣貸款余額14.9萬億元，同比增長(zhǎng)9.1%；本外幣存款余額17.1萬億元，同比增長(zhǎng)8.1%。涉外收支總額3868.3億美元，實(shí)現(xiàn)收支順差207.7億美元。全省結(jié)售匯總額1936.2億美元，實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯順差235.2億美元。
山東財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院研究員、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授吳瓊在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“山東省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)。在需求方面表現(xiàn)積極，消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)投資總體平穩(wěn)。同時(shí)，全省融資規(guī)模增長(zhǎng)較快，金融數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)反映出金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷增強(qiáng)。”
實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本不斷降低
今年以來，山東省企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)，9月末余額90336.4億元，同比增長(zhǎng)11.9%；前三季度貸款增加9391.4億元，占全部貸款增量的88.9%，比上年同期提高9.4個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)貸款覆蓋面也不斷擴(kuò)大，9月末，獲得貸款支持的普惠小微市場(chǎng)主體280.1萬戶。
同時(shí)，企業(yè)融資成本也在不斷下降。9月份，全省新發(fā)放一般性貸款加權(quán)平均利率4.23%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)；其中，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.92%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)處于歷史低位。
泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)博士生導(dǎo)師陳華在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“融資難、融資貴是企業(yè)現(xiàn)在面臨的兩大難題。融資難是資金獲取難，融資貴是成本高，降低企業(yè)的融資成本也是當(dāng)務(wù)之急。”
據(jù)介紹，為保障企業(yè)貸款客戶清晰、真實(shí)和全面地掌握貸款融資成本的具體構(gòu)成，當(dāng)前，包括山東在內(nèi)的全國五個(gè)省的部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)率先開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)。
人民銀行山東省分行貨幣政策處處長(zhǎng)霍成義介紹：“我省試點(diǎn)工作穩(wěn)步開展，按照‘機(jī)構(gòu)類別全覆蓋、業(yè)務(wù)品種全覆蓋’的原則，在省內(nèi)選擇了濟(jì)寧市和三個(gè)不同類別的金融機(jī)構(gòu)即恒豐銀行、威海市商業(yè)銀行、濟(jì)南農(nóng)商行，點(diǎn)面結(jié)合開展試點(diǎn)。”
霍成義表示，明示企業(yè)貸款綜合融資成本推動(dòng)融資成本更加公開透明。通過金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的協(xié)同配合，向企業(yè)清晰展示貸款綜合融資成本的具體內(nèi)容，特別是對(duì)各類融資費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)一明示，充分保障借款人的知情權(quán)。同時(shí)，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。企業(yè)全面了解綜合融資成本的構(gòu)成，有助于合理判斷自身貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效，改善市場(chǎng)主體感受。
消費(fèi)貸款高于各項(xiàng)貸款增速5.7個(gè)百分點(diǎn)
“我們指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自2024年10月1日起，發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行；組織全省商業(yè)銀行于2024年10月31日前，統(tǒng)一對(duì)包括首套、二套及以上的存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，全省居民每年將減少房貸利息支出約129億元。”代金奎介紹。此外，山東加大收購存量商品房用作保障性住房的推動(dòng)力度，部分地市已完成制定收購管理辦法、初選收購主體、發(fā)布房源征集公告等工作。
在政策激勵(lì)下，房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款出現(xiàn)企穩(wěn)跡象。在山東，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額增速連續(xù)9個(gè)月回升，前三季度增加528.6億元，同比多增335.9億元；支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)2166戶，比去年同期多105戶。
對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)的金融服務(wù)也在持續(xù)改善。近期，山東深入貫徹落實(shí)金融促消費(fèi)相關(guān)政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化消費(fèi)貸款產(chǎn)品服務(wù)。截至9月末，扣除個(gè)人住房貸款后的消費(fèi)貸款余額8009.2億元，同比增長(zhǎng)14.9%，高于各項(xiàng)貸款增速5.7個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于消費(fèi)貸的增長(zhǎng)，吳瓊表示，“金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不斷，打造出了多元化的消費(fèi)貸款產(chǎn)品體系，借助金融科技，金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)還通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)制定個(gè)性化的營(yíng)銷方案。而且金融機(jī)構(gòu)的貸款審批流程大大優(yōu)化，簡(jiǎn)化了消費(fèi)貸款的申請(qǐng)材料要求。同時(shí)，消費(fèi)刺激政策也助力消費(fèi)貸合理有序增長(zhǎng)。”
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，今年以來山東積極探索美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制路徑，對(duì)表現(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)給予再貸款、再貼現(xiàn)支持，創(chuàng)新推出美德積分金融轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，推出“鄉(xiāng)村文明貸”“好人貸”等產(chǎn)品。9月末，全省美德積分貸款余額241.6億元。
綠色、科創(chuàng)、涉農(nóng)、普惠領(lǐng)域明顯高于全部貸款增速
“我們發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)作用，分類建立金融服務(wù)效果評(píng)估等激勵(lì)機(jī)制，積極開展‘銀行行長(zhǎng)進(jìn)商會(huì)訪企業(yè)’等特色融資對(duì)接活動(dòng)，引導(dǎo)金融資源加速流入‘五篇大文章’相關(guān)領(lǐng)域。”代金奎說。
9月末，山東全省綠色、科創(chuàng)、涉農(nóng)、普惠領(lǐng)域貸款余額分別為2.2萬億元、1.2萬億元、3.9萬億元、2.2萬億元，同比分別增長(zhǎng)35.5%、12.2%、13.5%、19.5%，都明顯高于全部貸款增速。
2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，并將“科技金融”列在首位。截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，高于各項(xiàng)貸款增速3.1個(gè)百分點(diǎn)。
科技創(chuàng)新是高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)周期活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，為解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資難題，人民銀行山東省分行聯(lián)合省科技廳推廣“科融信貸”業(yè)務(wù)，搭建山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)，在產(chǎn)業(yè)認(rèn)定、科技增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫鎸?shí)現(xiàn)新突破。截至9月末，已入駐科技型企業(yè)近1.2萬家、金融機(jī)構(gòu)84家，累計(jì)為1959家企業(yè)提供貸款授信110.9億元。
陳華表示：“科融信貸有效支持專精特新，對(duì)于科技小巨人企業(yè)非常有效果。專精特新企業(yè)發(fā)展需要資金支持，一方面是市場(chǎng)化的資金，另一方面就是銀行推出的一些無抵押無擔(dān)保的貸款。同時(shí)，容錯(cuò)免責(zé)也是正向激勵(lì)的一個(gè)機(jī)制。”
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪）
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