繼密集下調(diào)費(fèi)率后，多家銀行理財(cái)公司日前相繼對旗下理財(cái)產(chǎn)品申購金額及上限進(jìn)行調(diào)整。
11月11日，建信理財(cái)發(fā)布公告稱，為更好地提供理財(cái)服務(wù)，該公司擬調(diào)整部分理財(cái)產(chǎn)品起購和遞增金額。實(shí)際上，除建信理財(cái)之外，中銀理財(cái)、平安理財(cái)、上銀理財(cái)?shù)却饲耙矊ζ煜吕碡?cái)產(chǎn)品申購金額及上限進(jìn)行了調(diào)整。
受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，通過降低申購門檻，可以為投顧業(yè)務(wù)提供更為靈活的操作空間，使得投資者能夠以極低的成本參與投資中。
起購額從1萬元降到1分錢
建信理財(cái)發(fā)布的公告顯示，其旗下的“建信理財(cái)惠眾（日申月贖）固收類產(chǎn)品（中旬）第1期”“建信理財(cái)惠眾（日申月贖）固收類產(chǎn)品（中旬）第2期”“建信理財(cái)惠眾（日申月贖）固收類產(chǎn)品（下旬）第1期”“建信理財(cái)嘉鑫固收類最低持有7天產(chǎn)品第4期”“建信理財(cái)嘉鑫固收類最低持有14天產(chǎn)品第7期”“建信理財(cái)嘉鑫固收類最低持有30天產(chǎn)品第6期”“建信理財(cái)嘉鑫固收類最低持有60天產(chǎn)品第4期”，這7只理財(cái)產(chǎn)品的起購和遞增金額由1元起購、以1元的整數(shù)倍遞增，下調(diào)至0.01元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增；“建信理財(cái)龍鑫固收類最低持有1年產(chǎn)品第2期”則由1元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增，調(diào)整為0.01元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增。
除了建信理財(cái)外，中銀理財(cái)、平安理財(cái)、上銀理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)却饲耙矊ζ煜吕碡?cái)產(chǎn)品申購金額及上限進(jìn)行了調(diào)整。興銀理財(cái)添利8號凈值型理財(cái)產(chǎn)品、平安理財(cái)天天成長3號34期現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品H等產(chǎn)品起購金額都為0.01元。
長期購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者李繼軍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類非常豐富，一方面是風(fēng)險(xiǎn)等級不同，另一方面是時(shí)間長短不同�！耙郧袄碡�(cái)產(chǎn)品的起購點(diǎn)都是5萬元，后來降至1萬元，現(xiàn)在是100元起購，個(gè)別的1元起購，1分錢起購的沒有見過。這次多家銀行都推出了1分錢起購的理財(cái)產(chǎn)品，還沒有嘗試過，不過對我們來說，比較合適吧�！�
濟(jì)南一家股份制商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，1分錢起購的理財(cái)產(chǎn)品基本都是新品發(fā)售，是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而且持有期也比較短。“這種門檻更低的1分錢起購的理財(cái)產(chǎn)品可以讓更多的消費(fèi)者嘗試購買�！�
張萍說，除了銀行理財(cái)外，不少公募基金也出現(xiàn)了1分錢的投資門檻。如中歐基金宣布，調(diào)整旗下部分基金的最低交易限額，旨在讓更多投資者能夠輕松入場。中歐基金表示，各代銷渠道單個(gè)賬戶單筆首次最低申購金額調(diào)整為0.01元（含申購費(fèi)），單筆最低定投申購金額（不開通定投的基金除外）調(diào)整為0.01元（含申購費(fèi)）。據(jù)了解，中歐基金此次調(diào)整交易限額的基金，均為指數(shù)基金。
此前，嘉實(shí)基金、華寶基金、泰康基金等多個(gè)公司均下調(diào)了部分基金的最低交易額度。如，嘉實(shí)上海金ETF發(fā)起式聯(lián)接基金的最低申購金額從之前的1元下降至0.1元，華寶中短債債券基金的申購門檻同樣大幅降低到0.1元。
申購門檻開始分化
對于為何將申購門檻降至1分錢，張萍認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品作為“五篇大文章”（科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融）之一的普惠金融的落腳，讓中低收入群體“升財(cái)有道”。
張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，在過去，傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)的服務(wù)對象多是高凈值客戶，如何向中低收入群體提供與其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)，成為銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要課題。也正緣于此，普惠型理財(cái)?shù)母拍钜唤?jīng)提出就備受矚目——而“普惠”，顧名思義，首先要解決的就是公平和準(zhǔn)入問題。
事實(shí)上，在2018年之前，個(gè)人投資者要有5萬元以上才可以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。單這一項(xiàng)，就將很多低收入人群拒之門外。隨著2018年《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》落地后，理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)由5萬元降至1萬元。2019年6月后，隨著理財(cái)公司相繼成立，理財(cái)產(chǎn)品投資“門檻”進(jìn)一步降低，100元甚至1元參與投資越來越常見�，F(xiàn)在部分風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品則將申購金額降低至1分錢。
張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻出現(xiàn)了分化。“部分低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資‘門檻’降至1分錢，但風(fēng)險(xiǎn)水平相對較高的理財(cái)產(chǎn)品可能會提高購買‘門檻’�！�
正如張萍所說，已經(jīng)有部分理財(cái)產(chǎn)品選擇上調(diào)申購金額或下調(diào)最大購買金額。
如平安理財(cái)自10月14日起將“天天成長3號35期現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品P份額”認(rèn)購起點(diǎn)金額、申購起點(diǎn)金額由0.01元升至1元；中銀理財(cái)則將“（薪享）中銀理財(cái)—樂享天天”、“（薪享）中銀理財(cái)—欣享天添”、“中銀理財(cái)—（1個(gè)月）最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品”，這3只理財(cái)產(chǎn)品的申購起點(diǎn)金額由1元升至100元。
除產(chǎn)品起購金額調(diào)整之外，部分理財(cái)公司下調(diào)了理財(cái)產(chǎn)品單戶累計(jì)最大購買金額。如，上銀理財(cái)此前將“‘易享利’系列開放式（28天持有期）理財(cái)產(chǎn)品WPEK23D2801期”的單戶累計(jì)最多購買金額由1.2億元降至4000萬元。
在濟(jì)南一家資產(chǎn)管理公司的高級資產(chǎn)規(guī)劃師李娜看來，不管是下調(diào)門檻還是上調(diào)門檻，理財(cái)公司都是基于風(fēng)險(xiǎn)而定�！跋抡{(diào)理財(cái)產(chǎn)品申購金額可能是為了吸引更多的小額投資者、擴(kuò)大市場份額；對于普通投資者而言，更低的起購金額和遞增金額降低了投資門檻、增加了投資靈活性，簡單說就是讓更多的人進(jìn)入理財(cái)市場�！�
“部分理財(cái)公司則是因?yàn)槭袌龆ㄎ�、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等原因?qū)Ξa(chǎn)品的申購金額進(jìn)行上調(diào)�！崩钅确治�，“通過調(diào)整申購‘門檻’來管理風(fēng)險(xiǎn)，對于理財(cái)公司而言，提高申購金額能夠方便機(jī)構(gòu)管理、降低風(fēng)險(xiǎn)。”
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇）
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