經(jīng)濟導報記者 初磊
近日，隨著濟南農(nóng)商銀行股份有限公司歷城支行(下稱“濟南農(nóng)商行歷城支行”)為本地一家科技型中小企業(yè)發(fā)放了首筆200萬元貸款，標志著歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會首個知產(chǎn)金融服務業(yè)務——“科保貸”正式落地。“從發(fā)出融資需求到貸款發(fā)放，花了不到10天的時間，這次金融創(chuàng)新為企業(yè)盤活了知識產(chǎn)權。”濟南農(nóng)商行歷城支行副行長王敏功說。
經(jīng)濟導報記者采訪獲悉，這次創(chuàng)新，是在歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會“牽頭”之下，打通保險、銀行、企業(yè)多方需求，實現(xiàn)的一次保險金融服務創(chuàng)新，由保險公司和銀行雙方分擔風險，為企業(yè)進行保駕護航。
200萬元“科保貸”盤活專利證書
“截至目前，濟南農(nóng)商行歷城支行已為38家企業(yè)提供60多筆、1.65億元產(chǎn)權質(zhì)押融資。”王敏功向經(jīng)濟導報記者介紹，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關鍵，科技型中小企業(yè)的融資需求非常大，但不少企業(yè)守著一堆“上墻”的專利證書，不知道怎么“盤活”融資。
“科保貸”，由傳統(tǒng)的“銀行+評估公司”模式，升級打造為“銀行+保險+評估”綜合金融服務體系，依托保險產(chǎn)品的增強作用，解決科技型中小企業(yè)授信額度低、銀行審批趨于謹慎的問題，大幅降低了貸款業(yè)務風險。并且，企業(yè)在還本付息后，還可申請貸款LPR與保費的全額政府補貼資金，在順利完成融資的同時降低了企業(yè)成本。
這次參與的保險方為泰山保險山東省分公司，該公司出具保險保函，為融資企業(yè)擔保又擔責，進一步促成知識產(chǎn)權質(zhì)押融資貸款。
之前，這類科技型中小企業(yè)融資主要依賴兩條途徑：抵押類或者信用類(稅票、流水等線上產(chǎn)品)，而這兩條途徑，對科技型中小企業(yè)而言，要么面臨抵押物少，要么授信額度低等現(xiàn)實難題。
此次發(fā)起融資需求的科技型中小企業(yè)，主要業(yè)務板塊是能量回收系統(tǒng)、資源循環(huán)利用、節(jié)能管理服務，企業(yè)手中握有多項發(fā)明和使用新型專利，而通過傳統(tǒng)方式，很難“解渴”。
“科保貸”由保險、銀行機構共同參與，采用市場化運作，以企業(yè)自愿參加的融資合作模式，保單額與貸款額相同，一旦遇到后續(xù)問題，由保險機構償付70%、銀行30%，實現(xiàn)了由雙方共同分擔和防范化解企業(yè)貸款風險。“這次探索，讓我們開辟了一條為科技型中小企業(yè)融資的新路子，我們將繼續(xù)以客戶需求為中心，探索創(chuàng)新更多服務模式，深耕轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”王敏功表示。
協(xié)會“橋梁”精準對接需求
采訪獲悉，濟南農(nóng)商行歷城支行、泰山保險都是歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會的會員單位。這次創(chuàng)新，亦是歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會自去年10月24日正式掛牌之后，發(fā)揮“橋梁”作用、精準對接需求的一次服務落地。
歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會會長，歷城財金控股集團黨委委員、副總經(jīng)理趙曉松向經(jīng)濟導報記者介紹，協(xié)會目前有189家會員單位，其中科技型中小企業(yè)有160多家，通過調(diào)研摸底，發(fā)現(xiàn)這類企業(yè)尤其是在知識產(chǎn)權質(zhì)押融資上存有難題，掣肘了企業(yè)知識產(chǎn)權成果的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)化。
協(xié)會牽頭，通過對會員企業(yè)走訪、調(diào)研摸底，創(chuàng)新了金融服務新模式。“協(xié)會為企業(yè)與金融機構搭建溝通的平臺，對以生物醫(yī)藥、智能制造等重點發(fā)展的科技企業(yè)為主，金融助力不僅體現(xiàn)在融資貸款、專利保險等方面，還當好科技企業(yè)的管家，提供包括專人協(xié)助政策宣導、補貼手續(xù)等貼心服務，讓企業(yè)專注發(fā)展。”趙曉松說。
歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會掛牌之時，濟南農(nóng)商行歷城支行就分別與泰山財產(chǎn)保險濟南中心支公司、國任財產(chǎn)保險濟南中心支公司及部分知識產(chǎn)權質(zhì)押融資企業(yè)，達成戰(zhàn)略合作意向并簽署合作協(xié)議。各方有針對性地開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資保險試點工作，依托保險產(chǎn)品的增強作用，解決科技型中小企業(yè)信用不足的問題，有效降低貸款業(yè)務風險，為科技型中小企業(yè)提供融資增信支持。
2021年11月25日，經(jīng)國務院同意，中國人民銀行等八部門印發(fā)《山東省濟南市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》，濟南獲批成為全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。
濟南市歷城區(qū)不斷加大對知識產(chǎn)權工作的投入，完善知識產(chǎn)權運營服務體系，將知識產(chǎn)權工作充分融入科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設當中，歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會不斷推動知識產(chǎn)權與金融的有機融合。歷城區(qū)副區(qū)長于文海表示，歷城區(qū)積極引入知識產(chǎn)權評估、運維、處置等專業(yè)機構，調(diào)動金融機構靈活性和創(chuàng)新動力為科技型企業(yè)增信、融資，打通知產(chǎn)金融各業(yè)務環(huán)節(jié)，激活知產(chǎn)金融應用場景，豐富知產(chǎn)服務和金融賦能的形式和內(nèi)容，切實幫助廣大中小微科技企業(yè)獲取更充分的融資支持和更實惠的融資成本，助力濟南科技創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。
趙曉松表示，下一步，歷城區(qū)知識產(chǎn)權金融協(xié)會將納入更多銀行、保險機構及會員企業(yè)，精準對接企業(yè)尤其是知識產(chǎn)權“變現(xiàn)”需求，運用好資產(chǎn)證券化、專利保險兩種金融工具，真正化解科技型中小企業(yè)授信額度不足等融資難題，做好科技金融和普惠金融大文章。
