存量房貸利率批量調整迎來最新進展。
9月29日晚，中國人民銀行發布公告，完善商業性個人住房貸款利率定價機制，推動降低存量房貸利率。
同日，市場利率定價自律機制發布倡議稱，各商業銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整，對于LPR基礎加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP,且不低于所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。
降至不低于LPR-30BP
經濟導報記者注意到，市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》（下稱《倡議》）明確，10月31日前將LPR加點幅度高于-30基點的存量房貸加點幅度批量調整至-30基點。調整后，存量房貸利率將降至3.55%，略低于2024年前8個月全國新發放房貸平均利率水平（3.61%）。需要注意的是，對于部分城市仍設定了新發放房貸利率政策下限的，調整后的加點幅度需不低于當前加點下限。
此外，《倡議》提出，各商業銀行應盡快完成合同文本變更、系統改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。鼓勵商業銀行通過網上銀行、手機銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理，為借款人提供便利。
隨后，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行六大行齊發公告，10月31日之前統一對存量房貸利率實施批量調整。
工商銀行相關負責人表示，作為銀行自律機制主任委員，工商銀行將帶頭執行好、落實好人民銀行公告及自律機制倡議要求，切實維護住房消費者合法權益，高效完成存量房貸利率調整工作。
農業銀行相關負責人說，下調存量房貸利率能夠降低居民融資成本，有助于促進擴大消費和投資，促進房地產市場平穩健康發展。農業銀行將嚴格落實中國人民銀行相關公告，積極響應定價自律機制倡議，正在緊鑼密鼓開展調整存量房貸利率的相關準備工作。
能省多少錢
據中國人民銀行數據，截至今年7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。此次調整后，利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點，預計降幅為平均值，具體到每個合同將各有不同。
那么對存量房貸客戶來說，此次房貸利率下調能省多少錢？
對此，濟南一家商業銀行的個貸部經理馮以軒表示，省錢是肯定的。“對于大多數借款人來說，房貸利率將由現在的4.2%調降至3.55%。按照30年100萬元等額本息計算，月還款額將由現在的4890.17元降至4518.40元，30年節省利息近14萬元。”
“如果此前的房貸利率在4.5%，此次調整后，其房貸利率下調了近1個百分點，省得更多。”馮以軒解釋道，“同樣按照30年100萬元等額本息計算，月還款額將由現在的5066.85元降至4518.40元，30年節省利息近20萬元。”
而對于固定利率存量房貸，以最新LPR轉換為加點形式，再將加點幅度調整為不低于-30BP。例如，利率為4.1%的固定利率存量房貸，最新5年期以上LPR為3.85%，先將其固定利率轉換為4.1%=LPR+25BP，再將25BP調整為不低于-30BP。
此外，需要注意的是，近期央行政策利率下調0.2個百分點，10月21日LPR可能跟隨下降，在貸款重定價后，調整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%，大幅節省房貸借款人的利息支出。
除了省錢外，對存量房貸的另外一個利好是可以重新商定定價周期。
對于新簽訂的個人住房貸款合同，自11月1日起，可由借貸雙方自主協商重定價周期。重定價周期可為按年、按半年、按季度等。
對于存量房貸，在10月的批量調整階段，若一對一協商重定價周期，將嚴重影響批量調整進度，拖延借款人享受低利率的時間。因此，商業銀行應優先調整存量房貸利率的加點幅度，暫不調整重定價周期，使借款人盡早享受較低利率。自2024年11月1日起，符合條件的借款人在與商業銀行市場化協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可協商調整重定價周期。
“在利率下行階段，重定價周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率。”馮以軒分析道。
（大眾新聞·經濟導報記者 劉勇）
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