為支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用，助力經濟持續回升向好，12月22日，中國人民銀行對外發布一次性信用修復政策有關安排，符合相關條件的逾期信息將不會在個人信用報告中予以展示。
哪些人能夠享受一次性信用修復政策？
根據政策安排，對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫將不予展示。其中：
個人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息；
個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫于次月月底前不予展示相關逾期信息。
中國人民銀行副行長鄒瀾介紹，一次性信用修復政策主要有四個方面的適用條件，一是適用對象限定于個人在央行征信系統中展示的信貸逾期信息。二是適用時間區間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元。四是適用前提是個人在2026年3月31日前足額償還逾期債務。
同時，一次性信用修復政策不區分信用卡、房貸、消費貸等業務類型，只要符合相關條件，都能獲得修復。
鄒瀾表示，相關政策標準和條件的設定，主要出于兩個方面的考慮：一方面，政策不區分貸款機構、貸款類型，不設置申請程序和復雜的條件，公平公正、簡便易行地為在規定日期前履行還款義務的個人提供信用重建的機會。另一方面，政策對逾期時間和逾期金額做了規定，在精準支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證征信系統的嚴肅性和約束力。
按照《征信業管理條例》規定，征信系統中的個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。上海金融與發展實驗室副主任董希淼認為，此次推出的一次性信用修復政策可謂誠意滿滿，政策適用時間區間覆蓋2020年1月1日至2025年12月31日，適用范圍覆蓋所有已經結清的單筆金額在1萬元以下的逾期記錄，基本囊括了受疫情等因素影響導致的各種逾期情況。
“過去，一旦產生不良信用記錄，個人可能會在貸款、求職、租房、出行等多個方面受到限制，且這種影響會持續數年。”董希淼表示，信用修復政策為那些非惡意失信、且已積極改正的人提供了一條“出路”，避免因一次失誤而長期受限。對居民個人而言，這將有助于打破“一朝失信，長期受限”的困境。
據介紹，央行征信系統也就是國家設立的金融信用信息基礎數據庫，依法歸集共享個人和企業的信貸信息，供金融機構在開展業務時進行查詢，作為對客戶進行風險評估的重要參考，為金融機構在防范金融風險前提下，盡最大可能滿足實體經濟融資需求提供重要支撐。經過近三十年的發展，目前央行征信系統已經成為我國一項重要的金融基礎設施，在有效防范信用風險、提升金融服務質效、提高社會誠信意識等方面發揮了重要作用。截至2025年11月末，系統已經收錄了8.1億自然人的信貸信息，經當事人同意，日均對外提供查詢服務達到兩千萬筆。
怎樣享受一次性信用修復政策？
一次性信用修復政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理。
中國人民銀行征信管理局局長任詠梅介紹，為了讓政策更加順暢、精準地觸達每一位符合條件的個人，人民銀行做了充分的準備和周密的部署，制定了三項“便民利民”措施。
一是在操作上實行“免申即享”。為了最大程度地方便群眾，在政策實施過程中，央行征信系統將對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理，個人無需申請、無需操作，也無需提交任何證明材料。
二是設置政策寬限期。一次性信用修復政策設置了三個月的寬限期，個人只要在寬限期內足額償還逾期債務，可以同樣適用該項政策。同時，考慮到過節因素，人民銀行將政策寬限期設置到春節后的一段時間，也就是到2026年3月31日截止。這里需要提示的是，該政策是對符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產生的逾期信息，2026年新產生的逾期信息不包括在內。
三是增加2次免費查詢次數。《征信業管理條例》規定，個人可以每年2次免費獲取本人的信用報告。考慮到個人在政策實施后的信用報告查詢需求，人民銀行在2026年上半年，為每人額外增加2次免費查詢的機會。如有需要，信用主體可以通過線上線下等多種渠道獲取自己的信用報告。
信用修復后個人信用報告將如何變化？
目前，央行征信系統中已還款個人逾期信息的保存期限為5年，超過5年的不再展示。個人信用報告中的逾期信息主要通過每月的“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項進行反映。
中國人民銀行征信中心主任張子紅介紹，一次性信用修復政策實施后，對于符合條件的逾期信息，這兩個數據項的具體展示情況將會出現相應的調整。“還款狀態”將由逾期標識調整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”，這個調整將會在信用報告中的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現。對于具體的調整變化，公眾可以通過征信中心官方網站等渠道獲取。
對于社會關心的逾期信息何時調整的問題，征信系統將根據個人逾期債務的結清時間，分兩種情形進行處理。
第一種情形是，個人已經于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，征信系統自2026年1月1日起就不予展示相關逾期信息。
第二種情形是，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，征信系統于次月月底前不予展示相關逾期信息。比如，個人在2026年1月還清欠款的，相關逾期信息在2月底前即可展示為正常還款狀態。
如果個人需要了解相關逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告，建議優先選擇快捷、簡便的線上方式進行查詢，也可選擇線下方式進行查詢。線上查詢渠道包括金融機構的手機銀行APP、網上銀行、銀聯云閃付APP、中國人民銀行征信中心官網（https://www.pbccrc.org.cn）的“互聯網個人信用信息服務平臺”等。線下查詢渠道包括征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、中國人民銀行各分行征信服務窗口。查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網站、微信公眾號獲取。
個人若對信用報告中的逾期信息是否適用政策存在疑問，可首先聯系貸款機構進行咨詢，確認逾期詳情以及是否符合政策條件；貸款機構將會給予信息確認和解答指導。如果借款人當前仍處于逾期狀態且還在政策寬限期內，請及時歸還逾期欠款，征信系統將在還款的次月月底前不再展示符合條件的逾期記錄。
值得關注的是，近年來市場上出現了一些非法中介機構，利用個人急于刪除逾期信息、重新獲得貸款的心理進行虛假宣傳，打著“征信洗白”、“鏟單”的幌子騙取個人錢財或者倒賣個人信息，嚴重侵害了公眾的利益。針對這些市場亂象，人民銀行聯合公安、網信、市場監管等部門持續重拳出擊、嚴厲打擊，并在全國范圍內開展了一系列專項整治行動，形成了有效震懾，進一步維護了征信市場的良好秩序。
中國人民銀行提醒廣大公眾，本次發布實施的一次性信用修復政策完全免費、免申即享，個人無需申請操作，更無需委托第三方處理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為，社會公眾要切實提高防范意識、謹防上當受騙；如果發現相關違法違規線索，可以向人民銀行反映，或者向當地公安機關報案。此外，還有部分不法中介打著“債務重組”等旗號，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資。對于逾期債務尚未結清的個人，對此要保持高度警惕，避免因此落入債務陷阱。
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