近日，臨沂創(chuàng)新發(fā)放一筆400萬元的“臨碳貸”，探索出一條“碳數(shù)據(jù)精準畫像、差異化定價機制、政策工具疊加撬動”的綠色金融創(chuàng)新路徑，破解中小微企業(yè)綠色融資難題，為企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的“臨沂樣本”。
山東是能耗大省、碳排放大省，如何通過金融手段激勵企業(yè)節(jié)能降碳是長期以來存在的難題。經(jīng)濟導(dǎo)報記者從省發(fā)展改革委獲悉，臨沂作為中小城市綠色金融發(fā)展的“探路者”，自2024年以來，在省發(fā)展改革委的指導(dǎo)下，以沂河新區(qū)獲批金融支持綠色低碳轉(zhuǎn)型綜合試點為契機，制定出臺《金融支持沂河新區(qū)綠色低碳轉(zhuǎn)型綜合試點工作方案》，為綠色金融發(fā)展注入強勁動力。
“臨碳貸”模式的核心在于企業(yè)碳賬戶體系的搭建，依托人工智能技術(shù)，通過盟浪科技開發(fā)的碳核算模型，快速解析企業(yè)碳排放量，并對比行業(yè)基準值生成碳評級結(jié)果。銀行依據(jù)評級結(jié)果對綠色低碳表現(xiàn)優(yōu)異的企業(yè)，在貸款額度、利率等方面給予差異化支持，同時引入政策性擔保公司提供擔保，讓“降碳”變?yōu)椤敖迪ⅰ保尅翱床灰姷呐欧拧弊兂伞罢娼鸢足y”。
該模式創(chuàng)新在三個方面：將企業(yè)碳排放評級結(jié)果與貸款利率掛鉤，實現(xiàn)差異化定價；提供碳減排政策工具支持，對貸款本金給予100%的再貸款支持，再貸款利率1.5%，讓銀行和企業(yè)都切實感受到降碳帶來的實在價值；協(xié)調(diào)引入政策性擔保公司提供擔保，既豐富了綠色金融產(chǎn)品體系，又增強了風險防范能力，打消了銀行“不敢貸”的顧慮。截至目前，已有15家銀行參與試點，一季度綠色信貸規(guī)模同比增長超30%，成效顯著。
山東積極構(gòu)建“綠色信用”體系，承擔國家煤電行業(yè)轉(zhuǎn)型金融試點，編制省級石化、有色領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型金融支持標準，濱州等市還出臺了電解鋁行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標準，形成了轉(zhuǎn)型金融標準體系。對于能耗和煤耗占全省工業(yè)企業(yè)的90%的5000多家高耗能企業(yè)，在全國率先建立碳金融數(shù)字服務(wù)平臺，在線采集高碳企業(yè)用電量、用水量等多維數(shù)據(jù)，提供碳信用報告、碳排放分析體系、碳金融服務(wù)、信用監(jiān)管、風險預(yù)警等功能，為企業(yè)碳核算和環(huán)境信息披露提供支撐，實現(xiàn)可持續(xù)掛鉤貸款的批量化發(fā)放，已開發(fā)低碳貸等17種特色金融產(chǎn)品，發(fā)放化工、電解鋁行業(yè)多筆轉(zhuǎn)型金融貸款。對于數(shù)量眾多的中小企業(yè)，以“AI+數(shù)據(jù)”進行綠色信用評估，運用“碳評級”量化評估模型，自動采集企業(yè)能耗數(shù)據(jù)并結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)評估企業(yè)碳績效，智能形成企業(yè)碳評級結(jié)果。
下一步，省發(fā)展改革委會同臨沂市將進一步擴大“臨碳貸”推廣范圍，為更多企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供可復(fù)制的金融支持方案，推動生態(tài)價值向經(jīng)濟動能的持續(xù)轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)“綠水青山”與“金山銀山”的雙贏發(fā)展。
（大眾新聞·經(jīng)濟導(dǎo)報記者 初磊）
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