近日，2025“好品金融”典型案例和產(chǎn)品名單公布，德華安顧人壽保險有限公司報送的德華安顧“孝親寶2號中老年特定疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)）”產(chǎn)品，成功獲評“養(yǎng)老金融典型產(chǎn)品”。
隨著我國深度老齡化加速推進，養(yǎng)老問題已成為國家戰(zhàn)略重點。作為“金融五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融在服務(wù)民生、穩(wěn)定預(yù)期、促進共同富裕中承擔(dān)著重要使命。發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系，構(gòu)建普惠可及、風(fēng)險可控、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，正成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方向。
作為較早地關(guān)注并深耕銀發(fā)市場的壽險公司之一，德華安顧人壽依托德方股東安顧集團在健康管理領(lǐng)域的先進經(jīng)驗，圍繞老年人在養(yǎng)老儲蓄、健康醫(yī)療、失能收入補償、長期護理以及意外風(fēng)險抵御需求方面，開發(fā)設(shè)計不同風(fēng)險等級、保障范圍、保費水平的保險產(chǎn)品，提升服務(wù)供給。公司自2015起持續(xù)為銀發(fā)人群提供專屬服務(wù)，截至2024年12月，公司共計為69.7萬中老年客戶提供了價值1919億元的保險保障。公司明星主力產(chǎn)品“孝親寶2號中老年特定疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)）”產(chǎn)品，以更具普惠性、適配性與服務(wù)性的產(chǎn)品設(shè)計，探索中國特色養(yǎng)老金融體系建設(shè)的實踐路徑。
結(jié)合政策導(dǎo)向，補足老齡健康保障短板
第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口已達2.64億，占比18.7%。預(yù)計到2035年，這一數(shù)字將突破4億，邁入“深度老齡化社會”。與此同時，老年群體的健康問題呈現(xiàn)出發(fā)病率高、治療費用高、保障覆蓋率低的特征。癌癥、阿爾茨海默病、帕金森病、神經(jīng)系統(tǒng)疾病等高發(fā)，但傳統(tǒng)健康險產(chǎn)品卻普遍存在年齡限制嚴格、核保門檻高、保障范圍窄、保額偏低等問題，難以滿足老年群體的實際保障需求。
“孝親寶2號”正是在“積極應(yīng)對人口老齡化”國家戰(zhàn)略和多層次社會保障體系建設(shè)的政策導(dǎo)向下，聚焦銀發(fā)人群健康保障痛點，推出的定制化產(chǎn)品方案，有力推動養(yǎng)老金融從“補缺型保障”向“主動覆蓋”轉(zhuǎn)型升級。
精準設(shè)計產(chǎn)品體系，重塑中老年健康險保障模式
德華安顧人壽“孝親寶2號”的最大亮點，是其圍繞老年人群常見高發(fā)疾病進行精準產(chǎn)品定位。區(qū)別于傳統(tǒng)中老年險產(chǎn)品僅保障癌癥，其保障范圍擴展至10種老年人高發(fā)的特定重疾，不僅包含惡性腫瘤（重度），還涵蓋嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發(fā)性帕金森病、嚴重腦損傷、嚴重腦炎或腦膜炎后遺癥、嚴重運動神經(jīng)元病等。“孝親寶2號”也是國內(nèi)首款覆蓋惡性腫瘤、阿爾茨海默病、帕金森病等10種重疾的老年長期疾病保險。
這些疾病不僅發(fā)病率高、治療周期長、費用昂貴，而且直接影響老年人的生活質(zhì)量和家庭照護成本。因此，在保障深度與實效性方面，“孝親寶2號”相較同類產(chǎn)品更具差異化優(yōu)勢。
為解決老年人“投保難、理賠難”的普遍痛點，“孝親寶2號”從規(guī)則設(shè)計上進行了系統(tǒng)性優(yōu)化。產(chǎn)品支持45至75周歲人群投保，不僅覆蓋中老年人群的主要年齡段，也顯著突破傳統(tǒng)保險高齡限制。同時，在健康告知上設(shè)置了更為寬松的核保標準，“三高”、糖尿病等慢性病人群也有機會承保，核保條件寬松，降低投保門檻，真正將保險的保障功能延伸至更廣泛的銀發(fā)群體。
此外，“孝親寶2號”有10年、15年、20年三種保障期限可以選擇，最高保障可至90歲，能夠滿足長期保障需求，并設(shè)定最高30萬元保額，切實幫助老年人家庭緩解高額醫(yī)療費用帶來的經(jīng)濟沖擊。
健康管理深度融合，力求成為老年人群體真正需要的老年長期疾病險
保險不應(yīng)只是疾病發(fā)生后的經(jīng)濟補償，更要在保障前后提供服務(wù)支持。德華安顧人壽“孝親寶2號”在健康服務(wù)方面深度融合，設(shè)計了住院綠通、居家康護、健康咨詢?nèi)蠛诵姆⻊?wù)內(nèi)容。
其中，住院綠通服務(wù)為客戶安排住院床位、專家門診及多學(xué)科會診，縮短等待時間，提升就醫(yī)效率；居家康護服務(wù)提供康復(fù)建議、護理指導(dǎo)等，幫助老年人在家中獲得專業(yè)護理支持；健康咨詢服務(wù)則提供24小時健康熱線服務(wù)，隨時解答老年人的健康問題。
通過健康管理服務(wù)的嵌入，“孝親寶2號”實現(xiàn)了從疾病預(yù)防到康復(fù)支持的全鏈條健康守護，體現(xiàn)了保險產(chǎn)品由“被動保障”向“主動健康管理”轉(zhuǎn)變的趨勢。
更具特色的是，“孝親寶2號”以互聯(lián)網(wǎng)為主要銷售渠道，依托公司成熟的數(shù)字化運營能力，實現(xiàn)了從投保、核保、理賠到健康咨詢的全流程線上化管理。老年人或其子女均可通過手機完成投保操作，線上投保流程簡單，操作方便；理賠流程透明，確保老年人能夠快速獲得保障；同時，線上銷售降低了運營成本，使產(chǎn)品更具性價比，為老年人提供更實惠的保障。
保障能力落地見效，社會價值持續(xù)顯現(xiàn)
自產(chǎn)品推出以來，“孝親寶2號”在市場上反響良好。截至目前，已為127252位中老年客戶提供159.09億元保障責(zé)任，并累計向394位客戶賠付1857.71萬元理賠金，充分驗證了產(chǎn)品的保障能力與落地效果。先后榮獲《每日經(jīng)濟新聞》、“中國保險行業(yè)風(fēng)云榜”年度產(chǎn)品創(chuàng)新榜、中國網(wǎng)2023年度“中國鼎”金融業(yè)優(yōu)秀案例年度健康險產(chǎn)品優(yōu)秀案例。
作為一款具備高度普惠性和公共價值的商業(yè)保險產(chǎn)品，“孝親寶2號”通過緩解老年人群體因病致貧、因病返貧的風(fēng)險，降低家庭照護與經(jīng)濟負擔(dān)，促進社會穩(wěn)定和家庭和諧；同時，其保障與健康服務(wù)相結(jié)合的模式，也在引導(dǎo)行業(yè)轉(zhuǎn)向更加科學(xué)、人本、可持續(xù)的保障機制。
“孝親寶2號”通過精準的市場定位、創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計以及高效的推廣策略，為推動我國養(yǎng)老保障體系的完善與發(fā)展提供了有力支持。未來，德華安顧人壽將持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化與渠道升級，繼續(xù)加強與各類互聯(lián)網(wǎng)平臺、健康機構(gòu)、社區(qū)服務(wù)體系的聯(lián)動，打造更智慧、更貼心的“銀發(fā)健康保障生態(tài)”，為我國養(yǎng)老金融體系建設(shè)貢獻更具價值的解決方案。
關(guān)于2025“好品金融”：2024年以來，為深入貫徹中央金融工作會議精神，認真落實省委經(jīng)濟工作會議有關(guān)部署要求，全省金融系統(tǒng)積極探索金融惠企服務(wù)新模式、新產(chǎn)品，以高質(zhì)量金融服務(wù)推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。為大力培育“好品金融”品牌，展現(xiàn)2024年以來金融支持實體經(jīng)濟成效，由中共山東省委金融委員會辦公室、中國人民銀行山東省分行、國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局、大眾報業(yè)集團主辦，省發(fā)展改革委、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省民政廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省國資委、省市場監(jiān)管局協(xié)辦，山東數(shù)字文化集團、山東金融業(yè)聯(lián)合會承辦的2025“好品金融”典型案例和產(chǎn)品推薦評價工作，經(jīng)前期申報、資格審查、專家評價，并向社會公示后，最終產(chǎn)生85個2025“好品金融”典型案例和產(chǎn)品。
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