永安財(cái)險(xiǎn)年內(nèi)再吃罰單。近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，因編制虛假資料，永安財(cái)險(xiǎn)山東兩支公司及2名涉事責(zé)任人合計(jì)被處罰金38萬元。
據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年，永安財(cái)險(xiǎn)因違規(guī)行為被處罰金額超250萬元。從業(yè)績上看，永安財(cái)險(xiǎn)增長乏力，保費(fèi)收入也逐漸進(jìn)入“瓶頸期”。與此同時(shí)，永安財(cái)險(xiǎn)頻繁卷入訴訟案件。
一邊是合規(guī)問題暴露，一邊是訴訟案多發(fā)，這家成立29年的險(xiǎn)企在尋求安穩(wěn)發(fā)展的路上任重道遠(yuǎn)。
多次因“虛假”行為被罰
作為陜西第一家本土法人險(xiǎn)企，又有持續(xù)多年的股權(quán)之爭風(fēng)波，永安財(cái)險(xiǎn)一舉一動(dòng)備受市場關(guān)注。
行政處罰信息公開表顯示，永安財(cái)險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司因編制虛假資料被山東監(jiān)管局處以罰款11萬元，時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司總經(jīng)理助理張彥平，被處以警告并罰款2萬元。
就在同一天，永安財(cái)險(xiǎn)聊城中心支公司同樣因編制虛假資料被山東監(jiān)管局處以罰款21萬元，時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)聊城中心支公司總經(jīng)理焦憲忠，被處以警告并罰款4萬元。
值得注意的是，自2025年以來，永安財(cái)險(xiǎn)就已多次因此類問題受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。
今年1月，因編制或者提供虛假的報(bào)表、資料，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局對永安財(cái)險(xiǎn)罰款45萬元，時(shí)任公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理景大崗和戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理時(shí)志偉因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)責(zé)，分別被警告并罰款5萬元。
4月30日，永安財(cái)險(xiǎn)鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料以及利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，被罰款63萬元。時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)鄭州中心支公司總經(jīng)理助理宋宜航、時(shí)任永安財(cái)險(xiǎn)鄭州中心支公司副總經(jīng)理邢旺旗分別被警告并罰款14萬元、8萬元。
8月1日，大理金融監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，永安財(cái)險(xiǎn)大理中心支公司因虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用套取資金被罰款15萬元，責(zé)任人謝柯給予警告并處罰款2萬元。
除了編制虛假資料，永安財(cái)險(xiǎn)還存在多種違法違規(guī)。永安財(cái)險(xiǎn)披露的償付能力季度報(bào)告摘要顯示，今年上半年，總公司及各級機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)收到行政處罰文件共計(jì)21份，處罰金額共計(jì)253.4萬元。
山東財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院研究員、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授吳瓊對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，“永安財(cái)險(xiǎn)多次出現(xiàn)編制虛假資料、報(bào)表的問題，反映出該公司在治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)管理等方面存在缺陷，未能有效約束分支機(jī)構(gòu)行為，內(nèi)部管控不到位，未能發(fā)揮內(nèi)控體系應(yīng)有的監(jiān)督和制衡作用。該公司應(yīng)通過優(yōu)化考核體系、加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)、完善內(nèi)部控制體系、增強(qiáng)監(jiān)管溝通等措施改善。”
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡
從永安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，車險(xiǎn)占據(jù)了該公司的“半壁江山”。
2025年二季度償付能力報(bào)告顯示，截至二季度末，永安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入54.08億元，同比增長3.41%；凈利潤3.23億元，同比增長31.39%。其中，車險(xiǎn)簽單保費(fèi)為37.42億元，占總保費(fèi)收入的70.25%。
近五年來，永安財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)占比始終維持在70%左右。然而，這塊“壓艙石”非但沒有帶來穩(wěn)定收益，反而成了拖累其盈利的“重負(fù)”。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2020年到2024年，永安財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)承保利潤分別為0.06億元、-2.14億元、0.87億元、-4.05億元及0.11億元。
在盈利能力方面，近幾年永安財(cái)險(xiǎn)業(yè)績波動(dòng)明顯。2020年至2023年，其凈利潤分別為2.83億元、2.03億元、1.77億元和0.98億元，同比變動(dòng)-2.15%、-28.27%、-12.84%和-44.57%。
然而，2024年永安財(cái)險(xiǎn)盈利增速實(shí)現(xiàn)反轉(zhuǎn)，凈利潤達(dá)到2.04億元，同比增長108.3%。投資端的增長疊加負(fù)債端成本的優(yōu)化，成為推動(dòng)其盈利改善的關(guān)鍵因素。
值得注意的是，兩起訴訟案或?qū)τ腊藏?cái)險(xiǎn)的凈利產(chǎn)生直接性沖擊。5月26日，永安財(cái)險(xiǎn)發(fā)布一則重大訴訟的臨時(shí)信息披露報(bào)告稱，公司因合同糾紛案件于5月16日收到重慶市高級人民法院作出的民事判決書（〔2024〕渝民終430號），根據(jù)判決，永安財(cái)險(xiǎn)需支付綜合服務(wù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，合計(jì)支付金額預(yù)計(jì)超過人民幣5000萬元。
雖然永安財(cái)險(xiǎn)在公告中僅表示支付金額超5000萬元，但此案的實(shí)際訴訟金額約1.45億元。
事情起因源于2022年7月，永安財(cái)險(xiǎn)與馬上消費(fèi)金融股份有限公司開展聯(lián)合貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽訂合作協(xié)議。然而，合作并未如預(yù)期順利推進(jìn)，雙方糾紛起因?yàn)橛腊藏?cái)險(xiǎn)商業(yè)服務(wù)對價(jià)的交付周期、付費(fèi)節(jié)奏問題。
此外，永安財(cái)險(xiǎn)還有一起與寧波銀行之間的未決訴訟，同樣涉及信保業(yè)務(wù)。據(jù)永安財(cái)險(xiǎn)披露，其與寧波銀行之間系追償服務(wù)費(fèi)合同糾紛，寧波銀行向?qū)幉ㄖ俨梦瘑T會(huì)申請仲裁，永安財(cái)險(xiǎn)預(yù)估此次訴訟損失達(dá)2.03億元。目前，寧波仲裁委員會(huì)正在審理過程中。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪）
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